CIPS - Giải pháp thay thế SWIFT của Trung Quốc và một bước hướng tới phi đô la hóa

Mới đây, mạng xã hội lan truyền thông tin cho rằng Brazil đã ký một thỏa thuận với Trung Quốc để giải quyết thương mại giữa hai nước bỏ qua các hệ thống phương Tây. Ngân hàng Brazil BOCOM BBM, một công ty con của Ngân hàng Truyền thông, đã được kết nối trực tiếp với CIPS. Đây là ngân hàng Mỹ Latinh đầu tiên kết nối với một trung tâm thanh toán bù trừ của Trung Quốc. Nhờ giao dịch này, các thực thể từ Brazil và Trung Quốc sẽ có thể thực hiện giao dịch mà không cần phải chuyển đổi giao dịch thành đô la. Nó trông như thế nào trong thực tế và chính xác thì nó là gì? CIPS?

Chiến tranh thay đổi các quy tắc của trò chơi

Những gì xảy ra vào năm 2022 sẽ ảnh hưởng đến quan hệ quốc tế, thương mại và tài chính trong nhiều năm tới. Sau các lệnh trừng phạt đối với Nga do hành động gây hấn với Ukraine, nhiều quốc gia nhận ra rằng chỉ dựa vào SWIFT, CHIPS, đồng đô la và đồng euro có thể dẫn đến một thảm kịch thực sự trong tình huống xung đột "với phương Tây". Việc Nga bị ngắt kết nối với SWIFT đã khiến các ngân hàng Nga bị ngắt kết nối với hầu hết các hoạt động với các tổ chức tài chính phương Tây. Hơn nữa, Ngân hàng Trung ương Nga sẽ không thể rút dự trữ ngoại hối của mình, vốn được giữ bằng tiền gửi nước ngoài.

Nhiều quốc gia đã bắt đầu hướng tới Trung Quốc như một giải pháp thay thế cho SWIFT. Tất nhiên, điều này không có nghĩa là tất cả các quốc gia sẽ đột ngột từ bỏ SWIFT để chuyển sang một giải pháp thay thế của Trung Quốc. Tuy nhiên, sẽ có sự đa dạng hóa về dự trữ ngoại hối và phương thức thanh toán. Tuy nhiên, điều đáng ghi nhớ là đây là một quá trình lâu dài. Những người tin rằng điều đó sẽ xảy ra trong một vài phần tư sống trong thế giới của riêng họ. CIPS cung cấp một giải pháp thay thế cho các trung tâm thanh toán bù trừ của phương Tây. Trung Quốc, do tiềm năng kinh tế của mình, có thể xây dựng cơ sở hạ tầng phù hợp để tạo ra một thế giới thanh toán thay thế.

Càng nhiều hoạt động thương mại diễn ra mà không có SWIFT và CHIPS, thì các biện pháp trừng phạt kinh tế do Hoa Kỳ và Liên minh châu Âu áp đặt sẽ càng kém hiệu quả. Mặt khác, các quốc gia khác sẽ phải chịu lệnh trừng phạt từ Trung Quốc trong tương lai. Rốt cuộc, Trung Quốc đang ngày càng bảo vệ lợi ích của mình và áp dụng các biện pháp tẩy chay hạn chế. Một ví dụ là lệnh cấm vận rượu vang hoặc các sản phẩm nông nghiệp của Úc.

SWIFT và CHIPS là gì

Để hiểu CIPS là gì, bạn cũng cần giải thích SWIFT thực sự là gì. Nó là một hệ thống để chuyển thông tin giữa các ngân hàng. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác chỉ cần truyền tải thông điệp bằng cách sử dụng mã và định dạng dữ liệu được tiêu chuẩn hóa. Chuẩn hóa thông tin tạo thuận lợi cho giao dịch và giảm chi phí. Nhờ thông tin này, các ngân hàng giảm hoặc tăng tiền trong tài khoản của khách hàng. Bản thân SWIFT không phải là vĩnh cửu. Nó được thành lập vào năm 1973 và có trụ sở chính tại Brussels. Thao túng là SWIFT chỉ cho phép thanh toán bằng đô la. Ví dụ: vào tháng 2022 năm 41,8, 34,7% khoản thanh toán được xử lý bằng đô la và 2,1% bằng euro. Các giao dịch thanh toán bằng Nhân dân tệ chỉ chiếm XNUMX%.

SWIFT cũng là một công cụ cho phép chính phủ Hoa Kỳ và các nước lớn khác kiểm tra xem các lệnh trừng phạt có được tôn trọng hay không. Làm thế nào một ngân hàng có thể được loại trừ khỏi SWIFT? Bằng cách bỏ phiếu của các thành viên của tổ chức. Nhiều ngân hàng lo sợ bị Hoa Kỳ áp đặt các biện pháp trừng phạt (ví dụ: cấm hoạt động tại Hoa Kỳ), có thể bỏ phiếu theo ý muốn của chính phủ Hoa Kỳ.

Tất nhiên, ngắt kết nối khỏi SWIFT không có nghĩa là tận thế. Tuy nhiên, nó dẫn đến hoạt động lâu hơn đáng kể, tăng rủi ro lỗi và chi phí cao hơn. Do đó, bạn có thể gửi tin nhắn giữa các ngân hàng bằng đường dây điện thoại hoặc tin nhắn được mã hóa. Một giải pháp khác là sử dụng các hình thức gửi tin nhắn thay thế giữa các ngân hàng. Đây có thể là ví dụ. CIPS.

Trung Quốc cũng đang cố gắng phát triển hệ thống thanh toán bù trừ của riêng mình. Tuy nhiên, hiện tại, Trung Quốc có các giải pháp kém phát triển hơn nhiều, chẳng hạn như CHIPS của Mỹ (Hệ thống thanh toán liên ngân hàng của US Clearing House. CHIPS được thành lập vào năm 1970 bởi tám thành viên của Hiệp hội Nhà thanh toán bù trừ New York. Hiện tổ chức này có khoảng 50 thành viên. Đây là một tổ chức tư nhân có cổ đông là thành viên trực tiếp của CHIPS. Điều đáng nhắc lại là CHIPS được giám sát bởi FED.

Bản thân tổ chức CHIPS đôi khi được gọi là “công cụ tạo lưới”. Điều này liên quan đến thực tế là tổ chức tổng hợp các tài khoản nợ và có. Sau đó, nó tính toán xem ngân hàng nào nợ một số tiền nhất định. Nó sử dụng một mô hình bù cho việc này, tức là nó làm giảm số lần chuyển trong hệ thống. Hệ thống thanh toán sử dụng tài khoản FED, được thanh toán qua Fedwire. Các giao dịch được thanh toán bằng CHIPS luôn được thanh toán bằng đô la. Tất nhiên, cũng có những cơ quan thanh toán bù trừ khác. Một trong số đó là CHAPS (Hệ thống thanh toán tự động của Clearing House). Chính các trung tâm thanh toán bù trừ là một trong những nền tảng chính tạo nên sức mạnh của đồng đô la.

Tất nhiên, các quốc gia có thể thành lập các trung tâm thanh toán bù trừ của riêng họ để hỗ trợ xử lý thanh toán bằng đồng tiền của họ. Tuy nhiên, điều này yêu cầu bên kia trong giao dịch chấp nhận loại thanh toán này. Ví dụ, thỏa thuận giữa Ả-rập Xê-út và Trung Quốc về việc thanh toán giá dầu bằng đồng tiền Trung Quốc không có nghĩa là sự kết thúc của đồng đô la. Ả-rập Xê-út sẽ chỉ giữ một phần tiền trong giấy tờ của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa.

CIPS là gì?

CIPS là viết tắt của Hệ thống thanh toán liên ngân hàng xuyên biên giới. Đây là một hệ thống thanh toán cung cấp các dịch vụ bù trừ và thanh toán cho các khoản thanh toán quốc tế bằng Nhân dân tệ. Vì vậy, nó đang tạo ra một hệ thống thanh toán hoạt động "bên cạnh" SWIFT. Điều này có thể được gọi là bảo vệ Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa trước một "lựa chọn hạt nhân" có thể xảy ra, đó là cắt đứt đất nước khỏi SWIFT, tức là hệ thống thanh toán thương mại quốc tế và CHIPS (cơ quan thanh toán bù trừ hàng đầu). Chính khái niệm về CIPS đã được làm rõ vào năm 2012 khi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) bắt đầu giai đoạn đầu tiên phát triển hệ thống này. Sau ba năm, anh bắt đầu hoạt động trên thị trường. Đó là một bước quan trọng trên con đường phát triển cơ sở hạ tầng thanh toán của Vương quốc Trung Quốc.

Mặc dù chủ đề đã trở nên ồn ào trong vài tuần qua, nhưng bản thân CIPS đã được tạo ra vào năm 2015 về cách quốc tế hóa remnimbi. Đối với Trung Quốc, một tính năng quan trọng khác của CIPS là các ngân hàng và công ty Trung Quốc có thể giao dịch mà không gặp rủi ro khi thông tin giao dịch đến Hoa Kỳ. Hệ thống định cư nói trên là một viên sỏi khác cho quá trình phi đô la hóa nền kinh tế thế giới. Điều này có thể được nhìn thấy trong thương mại giữa Trung Quốc và Nga. Năm 2020, 17,5% giá trị thương mại được thanh toán bằng Nhân dân tệ. Sáu năm trước đó là 6%. Cần lưu ý rằng Nga cũng đã phát triển hệ thống thanh toán SPFS từ năm 3,1, nhưng hệ thống này chủ yếu được sử dụng bởi các tổ chức tài chính trong nước. Ví dụ về nước Nga cho thấy việc tạo ra một hệ thống đơn thuần là không đủ để trở nên độc lập. Chúng tôi vẫn cần tìm những người sẵn sàng tham gia hệ thống.

Cần lưu ý rằng CIPS vẫn phụ thuộc rất nhiều vào SWIFT để chuyển thông tin tài chính qua biên giới. Tuy nhiên, nó có khả năng hoạt động độc lập với SWIFT về mặt này. Điều này có nghĩa là CIPS có thể không nhạy cảm với bất kỳ biện pháp trừng phạt nào từ "phương Tây" đối với việc giải quyết các giao dịch nước ngoài. Đau đớn biết bao, nước Nga mới biết sau vụ tấn công Ukraine. Mặc dù thực tế là Trung Quốc tạo ra hệ thống của riêng mình, nhưng họ vẫn đang tăng cường hợp tác với SWIFT. Kể từ năm 2019, hệ thống nhắn tin cho phép thực hiện điều này bằng các ký hiệu tiếng Trung.

CIPS và CHIPS - so sánh

Vào năm 2015, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã giới thiệu CIPS, hay Hệ thống thanh toán liên ngân hàng xuyên biên giới. Đây là một tổ chức độc lập được giám sát bởi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC). Điểm đáng chú ý là các ngân hàng nước ngoài cũng là cổ đông của CIPS chẳng hạn như HSBC, Standard Chartered, Bank of East Asia, DBS Bank, Citi, BNP Paribas và Australia and New Zealand Banking Group. CIPS đã xử lý các giao dịch trị giá 2021 nghìn tỷ đô la vào năm 12,7. 1280 tổ chức tài chính từ 103 quốc gia và khu vực đã tham gia giao dịch. Điều này có nghĩa là tăng 75% so với năm trước. 30 ngân hàng tham gia giao dịch CIPS Nhật Bản, 23 ngân hàng Nga và 31 ngân hàng từ Châu phi. CIPS cũng được sử dụng để giải quyết các giao dịch liên quan đến Con đường tơ lụa mới.

Các khoản thanh toán CIPS được thực hiện bằng tiền Trung Quốc. Cần lưu ý rằng các thành viên trực tiếp (hơn 70 tổ chức) có thể gửi tin nhắn thông qua hệ thống nhắn tin do CIPS và SWIFT tổ chức. Điều đáng chú ý là có tới 80% khoản thanh toán được CIPS giải quyết thông qua SWIFT.

Hệ thống CIPS chưa thể sánh được với CHIPS về doanh thu, số lượng giao dịch và các tổ chức liên kết. Ví dụ: vào năm 2022, 11 tổ chức tài chính đã được kết nối với CHIPS. Đồng thời đến hệ thống Trung Quốc 000 1. Vào tháng 300  Năm 2022, giá trị giao dịch trong CIPS lên tới 45,6 tỷ USD. Đồng thời, CHIPS đã giải quyết các giao dịch trị giá 1 tỷ USD. Tuy nhiên, CIPS đang trên đà phát triển. Cuộc xâm lược Ukraine của Nga giúp ích cho việc này... Bị cắt đứt khỏi "phía tây", Nga đang tìm kiếm người mua dầu của mình. Nó đã đồng ý giải quyết giá bằng tiền Trung Quốc và thực hiện giao dịch thông qua CIPS. Thật thú vị, Trung Quốc đã không đồng ý giải quyết các giao dịch bằng đồng rúp. Do đó, Trung Quốc muốn củng cố "chiến dịch chống đô la hóa" của riêng mình, chứ không nhất thiết phải hỗ trợ các quốc gia khác đấu tranh chống đô la hóa.

Bản tóm tắt - Diễu hành dài cho CIPS

Việc Nga xâm lược Ukraine đã thúc đẩy các nước "phương Tây" thực hiện các biện pháp chưa từng có. Dự trữ ngoại hối của Nga, được nắm giữ tại các tổ chức của Mỹ và châu Âu, đã bị đóng băng. Hơn nữa, các ngân hàng Nga đã bị ngắt kết nối với SWIFT. Đồng thời, các giao dịch không được giải quyết bởi CHIPS hoặc các cơ quan thanh toán bù trừ châu Âu. Tất cả điều này là có thể vì điều đó SWIFT nó được kiểm soát trên thực tế bởi các ngân hàng Mỹ và châu Âu. CHIPS, mặt khác, được giám sát bởi các tổ chức của Mỹ.

Quy mô xử phạt, tài chính “lựa chọn hạt nhân” khiến các quốc gia phía Nam tìm kiếm các giải pháp thay thế cho SWIFT và CHIPS. Nhà lãnh đạo tự nhiên là Trung Quốc. Tuy nhiên, điều đáng ghi nhớ là đồng đô la và đồng euro sẽ không được thay thế bằng đồng tiền Trung Quốc. Nhiều nhất, một hệ thống thay thế cho hệ thống phương Tây sẽ được tạo ra. Một chính sách bảo hiểm chống lại các biện pháp trừng phạt của phương Tây. Điều đáng chú ý là SWIFT và CIPS đã làm việc cùng nhau trong nhiều năm. Vào năm 2016, một ý định thư đã được ký kết liên quan đến việc CIPS áp dụng tiêu chuẩn ISO200022. Tuy nhiên, quá trình quốc tế hóa đồng Nhân dân tệ sẽ đòi hỏi sự di chuyển vốn tự do hơn. Khi đó Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc sẽ phải tự do tỷ giá Nhân dân tệ. Cho đến nay, có một chặng đường rất dài để đi. Vì vậy, đó là một con đường trong nhiều năm nếu không muốn nói là nhiều thập kỷ.

Vẫn còn đó trên đường chân trời CBDC (Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương), cũng có thể làm rối loạn hệ thống tài chính. Nhưng đó là một chủ đề cho một bài viết riêng biệt.