Người bắt đầu
Bạn đang đọc bây giờ
Bogleheads - tiết kiệm và đầu tư. 9 bước để tự do tài chính [Hướng dẫn]
0

Bogleheads - tiết kiệm và đầu tư. 9 bước để tự do tài chính [Hướng dẫn]

tạo Forex Club26 Tháng 2 2021

Trong những năm gần đây, thái độ ngày càng được công khai trong vấn đề quản lý tài sản đầu bò (từ tên của người sáng lập công ty Vanguard - John Bogle). Đây là những người theo một chiến lược đầu tư đơn giản. Họ không dành hàng giờ và hàng tháng để thực hiện "dự đoán" hành vi thị trường hoặc tìm "tiếp theo Amazona". Họ để lại những điều này cho các chuyên gia hoặc những người mơ mộng.

Làm thế nào Bogleheads đầu tư

Điều mà Bogleheads tập trung vào là đảm bảo an ninh tài chính của họ trong tương lai. Do đó, những người như vậy sống dưới khả năng tài chính của họ, điều này cho phép họ tạo ra tiền tiết kiệm. Số tiền tiết kiệm được không được giữ trong tài khoản tiết kiệm mà được đầu tư vào các sản phẩm đầu tư chi phí thấp (ví dụ: quỹ ETF). Theo các giả định của Bogleheads, các sản phẩm đầu tư phải không phức tạp (không sử dụng quyền chọn, bảo hiểm rủi ro, v.v.).

Dưới đây là những "quy tắc" phổ biến nhất được những người này tuân theo:

  1. Sống dưới khả năng tài chính của bạn - tiết kiệm thặng dư,
  2. Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt
  3. Thường xuyên "thêm" thêm tiền,
  4. Đa dạng hóa tài sản của bạn,
  5. Rủi ro nhiều nhất có thể (không quá nhiều, không quá ít)
  6. Đừng lo lắng về việc dự đoán hành vi thị trường,
  7. Đầu tư vào thị trường chứng khoán với các giải pháp đơn giản (ETF, quỹ giá rẻ),
  8. Giảm thiểu chi phí hoa hồng và tối ưu hóa các khoản đầu tư về thuế,
  9. Bám sát kế hoạch bất kể tâm lý thị trường.

#1. Sống dưới khả năng của bạn

Quy tắc đầu tiên liên quan đến việc quản lý tiền của bạn một cách khôn ngoan. Để đầu tư tiền thường xuyên theo nguyên tắc Bogleheads, cần phải tăng mức tiết kiệm.  Điều này có nghĩa là một người tuân thủ các nguyên tắc này nên làm hai việc:

  • cố gắng tăng thu nhập của bạn,
  • sống dưới mức có thể.

Để đầu tư tiền, một người cần tạo ra đủ thu nhập để trang trải các chi phí liên tục. Để tăng tỷ lệ tiết kiệm, cần phải tăng thu nhập của một người (làm thêm, thay đổi công việc, bắt đầu kinh doanh). Tăng thu nhập là cách "dễ nhất" để tăng khoản tiết kiệm mà không làm giảm mức sống của bạn.

Tuy nhiên, ngay cả khoản thu nhập lớn nhất cũng sẽ chẳng ích lợi gì nếu người đó chỉ là "người chuyển tiền". Đây là một người tiêu tiền kiếm được cho thú vui, nâng cao địa vị xã hội của mình hoặc chi tiêu thiếu cân nhắc. Do đó, "tiếp sức", ngay cả khi đạt được thu nhập cao, cũng không thể tạo ra khoản tiết kiệm mà nó có thể phân bổ cho các khoản đầu tư. Phần thu nhập tăng lên được chi cho những thú vui "sành điệu" hơn.

Bogleheads bắt đầu mỗi dòng tiền bằng dòng "tự trả tiền". Những khoản tiền này được sử dụng để tiết kiệm. Phần còn lại đi vào chi phí. Một ví dụ cực đoan về người tiết kiệm là phong trào CHÁY (Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm), những người như vậy tiết kiệm từ 50%-75% thu nhập của họ để đạt được tự do tài chính nhanh hơn.

#2-3. Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt + tiết kiệm thường xuyên

Một số người nói rằng kỳ quan thứ tám của thế giới là lãi kép. Quy tắc này phù hợp với những người có tài sản thường xuyên được tái đầu tư. Hiện tượng lãi kép có thể được nhìn thấy trong câu trả lời cho câu hỏi sau: 

Một nhà đầu tư sẽ tích lũy được bao nhiêu tài sản nếu đầu tư 10 PLN trong thời hạn 000 năm, đạt tỷ lệ hoàn vốn hàng năm là 10% (sau thuế)? 

“Vì lý do nông dân” câu trả lời là 20 PLN (000 PLN đầu tư ban đầu và 10 PLN lợi nhuận hàng năm trong 000 năm). Tuy nhiên, đây là câu trả lời sai. Câu trả lời đúng là 1 PLN. Gần 000 PLN, đó là hiệu ứng "lãi kép". 

Tỷ lệ phần trăm hợp chất của Bogleheads

Rok số tiền ban đầu lãi suất 10% số tiền ở cuối
1 10 000 PLN 1 000 PLN 11 000 PLN
2 11 000 PLN 1 100 PLN 12 100 PLN
3 12 100 PLN 1 210 PLN 13 310 PLN
10 23 579 PLN 2 358 PLN 25 937 PLN


Do sự tồn tại của lãi kép, bạn nên bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt. Nhờ vậy, số tiền tiết kiệm được sẽ hoạt động "lâu dài" hơn. Kết quả là, sự độc lập về tài chính sẽ đạt được nhanh hơn.
 

Một khía cạnh khác là sự đều đặn "thêm" vốn vào danh mục đầu tư. Để đạt được điều này, bạn phải sống dưới "phương tiện của chính mình". Nhờ dòng tiền tự do liên tục chảy vào, nhà đầu tư không quan tâm đến tình hình thị trường. Trong tình huống như vậy, nhà đầu tư sẽ mua cả “tăng” và “giảm”. Chiến lược này được gọi là "bình quân hóa chi phí" (DCA- Trung bình chi phí đô la). Đây là một trong những chiến lược thị trường lâu đời nhất không yêu cầu kiến ​​thức về phân tích kỹ thuật và cơ bản. Nó chỉ đòi hỏi tính đều đặn (đầu tư hàng tháng, hàng tuần). Bằng cách đầu tư một số tiền cố định, bạn mua nhiều đơn vị tài sản hơn khi giá giảm và ít hơn khi giá tăng. Vì mục đích này, đáng để đầu tư vào các công cụ đầu tư tập thể (ETF, quỹ chỉ số).

#4. đa dạng hóa tài sản

Cần đa dạng hóa danh mục đầu tư để nó ít nhạy cảm hơn với tình hình kinh tế vĩ mô hoặc thị trường của một nhà đầu tư nhất định. Đa dạng hóa áp dụng cho cả hai loại tài sản: cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa. Nhờ đó, danh mục đầu tư sẽ được "khấu hao" theo các tỷ suất lợi nhuận khác nhau mà từng loại tài sản đạt được.


KIỂM TRA: Cách đầu tư vào nguyên liệu thô, kim loại và hàng nông sản [Hướng dẫn]


Loại thứ hai là đa dạng hóa địa lý. Đầu tư vào các thị trường khác nhau cho phép bạn hạn chế tác động của việc đầu tư vào thị trường mà nó tiếp tục “thập kỷ bị mất”. Ví dụ như thị trường Nhật Bản những năm XNUMX, hay thị trường Hy Lạp sau khi vỡ bong bóng bất động sản và khủng hoảng nợ. Một lợi thế khác của đa dạng hóa địa lý là tạo ra "rổ tiền tệ", làm giảm tác động của những thay đổi bất lợi trong tỷ giá hối đoái. Các nhà đầu tư trên thị trường Thổ Nhĩ Kỳ đã bị thuyết phục về rủi ro này. Sự mất giá nhanh chóng của đồng lira Thổ Nhĩ Kỳ trong 10 năm qua đã làm giảm đáng kể lợi nhuận của danh mục đầu tư vốn Thổ Nhĩ Kỳ. 

Bạn có thể chọn ETF đầu tư vào các thị trường chứng khoán riêng lẻ (ví dụ: Đức) hoặc một khu vực (Châu Á Thái Bình Dương) hoặc một nhóm quốc gia (thị trường mới nổi). Một giải pháp đơn giản hơn là mua quỹ chứng khoán của các công ty “thị trường thế giới”. Bạn cũng có thể đầu tư vào các lĩnh vực cụ thể (công nghệ, v.v.).

#5. Rủi ro nhiều nhất có thể, nhưng không ít hơn

Tỷ lệ hoàn vốn tiềm năng càng cao thì rủi ro đầu tư càng cao. Vì lý do này, việc chỉ đầu tư vào các giải pháp “an toàn” (ví dụ: gửi ngân hàng) là “sát thủ” đối với kế hoạch độc lập tài chính. Để minh họa cho thực tế này, tỷ suất lợi nhuận của danh mục đầu tư đạt 20% trong 8 năm và tỷ suất lợi nhuận 5% mỗi năm sẽ được trình bày dưới đây. 

Quan tâm

Vì lý do này, bạn nên mạo hiểm hơn một chút (bao gồm các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn). Điều này sẽ giúp bạn đạt được tỷ suất lợi nhuận cao hơn và trở nên độc lập về tài chính nhanh hơn. Mặt khác, bạn không được đầu tư tất cả số tiền của mình vào chỉ một công ty của “Amazon tiếp theo”, bởi vì một sai lầm có thể phá hủy cơ hội nhân số tiền của bạn trong dài hạn.

Dưới đây là bảng cho thấy tỷ suất lợi nhuận bạn cần đạt được để bù đắp cho khoản lỗ của mình:

Kích thước của sự mất mát Bạn cần kiếm bao nhiêu để trang điểm
-33% + 50%
-50% + 100%
-90% + 1000%

#6. Đừng lo lắng về việc dự đoán hành vi thị trường

Nhà vật lý người Đan Mạch Niels Bohr từng đề cập:

“Dự đoán là rất khó, đặc biệt là khi nói đến tương lai.”

Do nhiều yếu tố ảnh hưởng đến sự thay đổi ngắn hạn về giá của các công cụ tài chính nên rất khó xác định chính xác giá cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, nguyên liệu thô hoặc chỉ số chứng khoán sẽ thay đổi bao nhiêu trong một tháng, quý hoặc năm.

Các nhà giao dịch Bogleheads không cố gắng mua ở mức thấp và bán ở mức cao nhất. Họ cố gắng không đầu tư tích cực. Họ thích các phương pháp đầu tư thụ động, có hệ thống. Họ cũng quan tâm đến việc đầu tư vào các giải pháp đa dạng để giảm thiểu rủi ro cụ thể (cổ phiếu đơn lẻ, trái phiếu). 

#7. Đầu tư vào thị trường chứng khoán với các giải pháp đơn giản (ETF, quỹ tương hỗ giá rẻ)

Mặc dù có thể tìm thấy những người ủng hộ phong trào Bogleheads trong số các nhà đầu tư chuyên nghiệp, nhưng theo quy định, các công cụ tài chính đơn giản được sử dụng. Nguyên tắc KISS được sử dụng (Giữ nó đơn giản, ngu ngốc). Vì lý do này, không cần thiết phải sử dụng "ưa thích" (tiêu đề hoặc dẫn xuất). Việc lựa chọn các giải pháp đơn giản và rẻ tiền (chẳng hạn như ETF và quỹ chỉ số giá rẻ) sẽ tiết kiệm thời gian và tránh rủi ro khi sử dụng các công cụ mà bạn không hiểu rõ. 

Một ví dụ điển hình của việc tiếp xúc với rủi ro không cân xứng là việc sử dụng “chi phí bằng không” các chiến lược về quyền chọn tiền tệ của các nhà xuất khẩu Ba Lan trước cuộc khủng hoảng cho vay dưới chuẩn.

Việc sử dụng chiến lược này dẫn đến việc chia sẻ rủi ro không đối xứng (số lượng tùy chọn được mua và viết không bằng nhau). "Vụ lựa chọn" trục trặc cho nhiều công ty trong năm 2008-2009.

#số 8. Giảm thiểu chi phí hoa hồng và tối ưu hóa các khoản đầu tư về thuế

Trong đầu tư dài hạn, cần giảm thiểu chi phí hoa hồng và thuế. Giảm thiểu chi phí hoa hồng đòi hỏi hai cách tiếp cận: giảm thiểu “giao dịch tài sản” và tìm kiếm một nhà môi giới giá cả phải chăng.


ĐỌC: Đánh thuế lợi nhuận ngoại hối [Sê-ri]


Giảm vòng quay của tài sản có nghĩa là không “quản lý danh mục đầu tư tích cực”. Đây là một cách tiếp cận rất tĩnh. phương pháp tiếp cận bogleheads không được khuyến khích "phản ứng tích cực" cho các sự kiện thị trường. Không bán cổ phiếu và trái phiếu trong thời gian thị trường điều chỉnh làm giảm chi phí hoa hồng. Cách tiếp cận “thụ động” nói trên phù hợp với tiểu mục về việc không dự đoán hành vi thị trường. tất nhiên là định kỳ "điều chỉnh danh mục đầu tư" (ví dụ: trong chiến lược 60-40) đôi khi là cần thiết. Tuy nhiên, Bogleheads không chạy theo xu hướng thị trường một cách mù quáng.

Một khía cạnh khác là sự lựa chọn nhà môi giới thích hợp. Tốt nhất là nó cung cấp nhiều lựa chọn thị trường nước ngoài và cung cấp hoa hồng phải chăng. Tuy nhiên, ngoài giá cả, một nhà đầu tư không nên đầu tư tất cả tiền vào một nhà môi giới có đánh giá kém nhưng “rẻ”. Cần áp dụng nguyên tắc tín nhiệm có giới hạn. 

#9. Bám sát kế hoạch bất kể tâm lý thị trường

Điều khó khăn nhất khi tiếp tục với chiến lược Bogleheads là tính nhất quán. Cần có sự đều đặn cả trong việc kiểm soát ngân sách hộ gia đình và trong việc áp dụng các chiến lược đầu tư. Việc áp dụng nhất quán chiến lược đầu tư là đặc biệt quan trọng, vì những thay đổi thường xuyên trong chiến lược sẽ làm tăng tỷ lệ "vòng quay tài sản" - làm tăng chi phí hoa hồng. Mặc dù việc bám sát kế hoạch có vẻ dễ dàng ngay từ đầu, nhưng về lâu dài, có những giai đoạn thị trường giá xuống trên thị trường sẽ khiến tài sản mất giá trị (tức là "rút vốn"). Thật đáng để xem các trích dẫn S & P 500 vào năm 2001-2002, khi chỉ số này ở trong một thị trường giá xuống kéo dài. Cũng cần nhắc đến chỉ số Nasdaq, chỉ số này đã phá đỉnh bong bóng dot.com sau mười lăm năm.

Các nhà môi giới cung cấp giao dịch mua ETF hoa hồng thấp

Ngành tài chính là một thị trường tương đối hiệu quả và bắt đầu nhận thấy nhu cầu mua ETF ngày càng tăng bởi ngày càng nhiều nhà đầu tư cá nhân muốn đầu tư một phần tiền tiết kiệm của họ vào các công cụ này một cách thường xuyên.

Điều này có nghĩa là chúng ta có thể mong đợi nhiều nhà môi giới hơn sẽ cung cấp các giao dịch mua ETF chi phí thấp và thậm chí *miễn phí hoa hồng. Hiện tại, có hai ưu đãi nổi bật trên thị trường châu Âu về mặt này - XtB i DeGiro.

Môi giới xtb 2 degiro bogleheads
nước Polska Hà Lan
Năm thành lập 2005 2013
Số lượng ETF được cung cấp khoảng 400 - ETF
khoảng 170 - CFD trên ETF
khoảng 150 - ETF * không có hoa hồng
khoảng 4900 - ETF (tổng cộng)
tiền gửi tối thiểu 0 ZL
(khuyến nghị tối thiểu 2000 PLN hoặc 500 USD, EUR)
0 ZL
Ưu đãi miễn phí hoa hồng (có điều kiện) do 100 EUR doanh thu mỗi tháng giao dịch mỗi phút 1000 EUR
hoa hồng tiêu chuẩn 0,2% (tối thiểu €10) 0,03% + 2 EUR
Platforma xStation nền tảng web

*Chỉ một phần sản phẩm ETF của DeGiro được miễn phí hoa hồng khi đáp ứng một số tiêu chí nhất định. Thông tin chi tiết và danh sách các ETF này có thể được tìm thấy tại đây đây (PDF).

CFD là công cụ phức tạp và có nguy cơ mất tiền nhanh chóng do đòn bẩy. Từ 72% đến 89% tài khoản nhà đầu tư bán lẻ bị mất tiền khi giao dịch CFD. Cân nhắc xem bạn có hiểu cách thức hoạt động của CFD hay không và liệu bạn có thể chấp nhận rủi ro mất tiền cao hay không.

Nhà môi giới Lynx, không có trong danh sách, có một đề nghị thú vị không kém. Lý do? Hiện tại tối thiểu. số tiền đầu tư ban đầu là 30 PLN và thời gian chờ mở tài khoản là ... hơn một tháng.

phép cộng

Bogleheads chắc chắn là một ý tưởng thú vị để xây dựng sự giàu có và tự do tài chính. Nên sử dụng các giải pháp đầu tư giá rẻ (ví dụ: ETF) và đa dạng hóa về tài sản, tiền tệ và khu vực địa lý. Tất nhiên, tiết kiệm và đầu tư vào các tài sản tài chính đa dạng, chi phí thấp chỉ là một trong những vấn đề chính. Vẫn cần phải vận hành các quỹ khi bạn đến gần thời gian "xuất chi".

Tờ báo này chỉ đưa thông tin đúng sự thật. Đây không phải là một khuyến nghị và không nhằm mục đích khuyến khích bất kỳ ai thực hiện bất kỳ hoạt động đầu tư nào. Hãy nhớ rằng mọi khoản đầu tư đều có rủi ro. Đừng đầu tư tiền mà bạn không thể để mất.
Bạn nghĩ sao?
tôi thích
20%
Thú vị
80%
Heh ...
0%
Sốc!
0%
Tôi không thích
0%
Thương xót
0%
Thông tin về các Tác giả
Forex Club
Forex Club là một trong những cổng đầu tư lớn nhất và lâu đời nhất của Ba Lan - các công cụ giao dịch và ngoại hối. Đây là một dự án ban đầu được ra mắt vào năm 2008 và là một thương hiệu dễ nhận biết tập trung vào thị trường tiền tệ.