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Corretor Forex estrangeiro - deposite fundos da forma mais vantajosa possível
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Corretor Forex estrangeiro - deposite fundos da forma mais vantajosa possível

criado Paweł MosionekNovembro 7 2019

Corretor Forex estrangeiro - deposite fundos da forma mais vantajosa possível

Ao longo dos anos, a qualidade dos serviços de corretor Forex melhorou significativamente. Certamente, o desenvolvimento simultâneo de tecnologias e métodos de pagamento tem sido útil. Além das transferências padrão, são oferecidos métodos alternativos, onde existem vários procedimentos, geralmente incompreensíveis. Na variedade de informações, você pode se perder facilmente e ter um problema ao escolher o método ideal de depósitos / saques para a nossa conta de negociação. Se isso também o incomoda - nós convidamos você a ler.

Conta PLN, conta em um banco polonês

A melhor solução do ponto de vista de um trader polonês e fazer um depósito é escolher um corretor doméstico ou estrangeiro que permita manter contas no PLN e tenha uma conta em um banco polonês. Em seguida, todo o processo é realizado rapidamente e sem custos - geralmente esses corretores oferecem opções de pagamento paralelo por meio de operadores de pagamento, por exemplo Przelewy24 lub BlueMedia. Como resultado, todo o processo de depósito é encerrado em alguns minutos. Esta é sem dúvida uma vantagem. No entanto, é preciso admitir honestamente que apenas em alguns casos "bezkosztowość " as transferências serão fundamentais o suficiente para ser um fator decisivo na seleção de uma oferta. No final, planejamos depositar uma vez e depois retirar apenas :).

Para que o corretor decida introduzir a opção acima mencionada, que será direcionada apenas aos comerciantes poloneses, ele espera que ela se encontre com o interesse apropriado. Na prática, nem todas as empresas que operam globalmente veem isso como significativo. Isso significa que devemos desistir deles? Não necessariamente. Mesmo que o custo da retirada seja de PLN X, pode acontecer que a economia, por exemplo, em spreads, comissões ou swaps durante um determinado período de tempo, seja mais lucrativa. Ainda há um elemento no tempo de processamento da transação, mas neste artigo o trataremos como menos importante.

Conta PLN, conta estrangeira

Acontece que o corretor escolhido escolhe contas no PLN, mas não há conta no banco polonês. Qual é a situação então?

O pagamento ao corretor na conta bancária está associado aos custos resultantes da tabela de preços de nosso banco. Por se tratar de uma transferência estrangeira, precisamos fazer uma transferência SWIFT no PLN (nota - nem todo banco permite). Essa transferência é realizada dentro do horário 24 do pedido e chega ao destinatário em dias úteis do 1-5. No caso de transações PLN -> PLN, não há conversão de moeda.

Transferência SEPA

A alternativa é escolher a moeda do euro e fazer uma transferência SEPA européia, que geralmente é muito mais barata - mas existe a questão de converter ou alterar a moeda da sua conta do corretor para EUR. O custo da transferência SEPA depende do banco e varia de PLN 3 a PLN 10. As transferências SWIFT geralmente dependem do valor da transação (0,2 - 0,5%) e assumem um intervalo mínimo e máximo da comissão (20 - PLN 250). Você aprenderá mais tutaj.

Corretor estrangeiro sem contas no PLN

Vale ressaltar, no início, que manter uma conta de corretor em uma moeda diferente de PLN não causa tecnicamente grandes perdas ou lucros na conta do trader. Todos os cálculos na plataforma são feitos com base nas taxas atuais da plataforma. Nosso risco é uma possível mudança na taxa de câmbio da moeda estrangeira contra o PLN nos períodos entre o pagamento e a retirada de fundos. No entanto, dependendo da direção da mudança de curso, essa pode ser nossa receita ou despesa adicional.

depósito de forex estrangeiroSe o seu corretor oferece apenas uma conta em moeda estrangeira, a situação começa a ficar um pouco complicada. A maneira mais fácil é fazer uma transferência bancária de nossa conta para sua conta de corretor. É apenas a maneira mais cara, porque, ao transferir fundos de PLN para USD, haverá uma conversão à taxa de câmbio do banco e também haverá custos de transferência SWIFT (ou SEPA para o euro). Uma conta de moeda e troca de fundos via, por exemplo, um escritório de câmbio fixo (e pagamento em uma agência), troca de moeda on-line ou métodos de pagamento alternativos (sobre isso daqui a pouco). Graças a isso, os custos são amplamente limitados. A transação leva de dias úteis do 1 para o 5, mas minha prática diz que raramente leva mais do que o dia do 3.

Bancos intermediários

No caso de pagamento de uma conta em moeda estrangeira, nosso custo é uma taxa de transferência SWIFT ou SEPA, mas ... para transferências para o exterior, também pode haver custos decorrentes da participação da chamada bancos intermediários / correspondentes (não presente na SEPA). O que há

Resumindo: existem muitos bancos no mundo e é necessário um contrato assinado entre eles para que a transação seja realizada. Na prática, não sabemos se nosso banco tem contrato com um banco corretor. Caso contrário, toda a transferência deve passar por um intermediário que cobrará sua comissão (o que não saberemos até que a transação seja concluída). Se o corretor participará da transação também pode depender da moeda selecionada, ou seja, por exemplo, a transferência do banco A para o banco B 1000 USD não precisa ser um custo adicional, mas o EUR 1000 já pode ocorrer. Você pode ler mais sobre bancos correspondentes tutaj.

Se você nunca fez transferências para o exterior, pode se sentir um pouco perdido nesse estágio. Mas vá com calma, após as três primeiras transferências tudo se tornará muito simples :).

Métodos alternativos

Cartão de crédito / débito

Esse é de longe o método mais popular de pagamento para corretores estrangeiros. É rápido, gratuito e seguro. O tempo de operação geralmente leva no máximo vários minutos e nenhuma taxa é cobrada. Nenhuma conversão de moeda ocorrerá se o cartão estiver na moeda da transação (por exemplo, cartão em USD, conta de recarga em USD). Caso contrário, você precisará levar em consideração a conversão à taxa de câmbio do seu banco. Às vezes, as transações com cartão têm limites de depósito para uma única transação - a solução alternativa é dividir os pagamentos em vários menores.

O que você precisa saber Para poder financiar sua conta com um cartão, você deve ter estabelecido limites no cartão para transações eletrônicas (basta entrar em contato com a linha de apoio ou a definição no painel on-line). O corretor pode pedir para você remover o cartão - há algo a temer? Não, desde que você cubra os primeiros dígitos 12 e o código CVV2. As transações com cartão são seguradas. Se o corretor que você escolheu é um trapaceiro e não deseja devolver seu depósito, há uma boa chance de sua rápida recuperação (leia a história do nosso leitor que ele se recuperou dessa maneira da Maxitrade).

Revolut

estoques revolutEsta é uma revolução no mundo das transações com cartões. A partida em operação desde o 2015 permite que as transações com cartão de débito sejam feitas às taxas de câmbio interbancárias, mantendo uma "conta" em uma moeda (o spread nos bancos tradicionais por EUR e USD é, em média, centavos 10, nas moedas de um centavo Revolut 0, mas há limites). No momento, nem todos os corretores aceitam o Revolut, mas isso certamente mudará.

Skrill, PayPal, Neteller

Estes são os três operadores de pagamento online mais populares. Cada um deles oferece cartões de débito ou virtuais, bem como a possibilidade de efetuar pagamentos diretamente da conta. A maioria dos corretores estrangeiros suporta os três. Os fundos podem ser adicionados por transferência bancária ou cartão, de forma rápida e agradável. Taxas e custos de conversão de moeda são um problema. Se você não mantiver uma conta com um intermediário na moeda compatível com a do corretor, a conversão ocorrerá a uma taxa semelhante à conhecida pelos bancos comerciais. Adicionado a isso é a taxa de transação, embora geralmente seja relativamente pequena. Vantagens? Velocidade e simplicidade. Usando, por exemplo, o Skrill, podemos transferir rapidamente fundos entre corretores ou fazer compras online. No entanto, quando se trata de negociação, é mais rentável apenas para depósitos menores.

Devido à alteração frequente das taxas, não publicamos um extrato e recomendamos que você os compare nos sites dos operadores.

Bitcoin Wallet

Uma forma de pagamento rara, mas existe uma grande esperança de que ele ganhe popularidade. Os depósitos em bitcoins são relativamente rápidos (1-2h) e, na maioria dos casos (e não muitos), gratuitos. No entanto, existe um grande risco de "mudar de rumo" ...

De corretor para corretor

Uma opção extremamente rara, mas tem, por exemplo IC Markets. Se você planeja mudar para outro corretor, vale a pena verificar se o seu corretor o oferece. Esse procedimento não é muito rápido, porque leva de dias úteis para o 2 a 5, mas ainda é melhor do que se solicitássemos uma retirada de um determinado corretor, esperássemos que ele fosse creditado em sua conta e faça outro.

Retiradas

Cada operador, independentemente do seu nível de avanço, assume que ele retirará fundos com mais frequência do que depositou :). A prática frequentemente verifica essa suposição rapidamente, mas é claro que esse aspecto também deve ser observado. As variantes são diferentes.

Pagamento por transferência bancária

Definitivamente o método mais popular, mas você deve dividi-lo em três variantes.

  • Transferência de um banco polonês - rápido e ... grátis? Não necessariamente. O tempo de lançamento depende da sessão do elixir bancário e não deve exceder o 24h (ou alguns minutos no caso de Przelewy24 i BlueMedia). Geralmente é gratuito, mas cada vez mais os corretores poloneses decidem introduzir taxas, por exemplo, PLN 50 pelo pagamento de um valor menor que o PLN 500. Graças a isso, eles reduzem o número de pequenas transações de retirada de mais de uma dúzia de zlotys. No entanto, você pode facilmente evitar essa taxa - se sua conta possui, por exemplo, o último 490 PLN, você só precisa complementá-la com o valor do 11 PLN e solicitar o pagamento do valor total.
  • Transferência de um banco estrangeiro em PLN - Às vezes, esses saques são gratuitos, mas não é um dado adquirido - verifique os regulamentos do corretor. Não haverá conversão e o tempo de implementação é na prática 1-3 dias úteis. Nota - um banco intermediário pode participar da transação.
  • Transferência de um banco estrangeiro em moeda estrangeira - aqui é o oposto. Como regra, corretores estrangeiros transferem o custo da transferência para o cliente, cortando em X o valor pago. Verifique esse custo antes de fazer uma transferência. Nota - um banco intermediário pode participar da transação.

Pagamento por cartão

forex amlO mais importante - essa opção está disponível apenas se o depósito tiver sido pago com cartão. Devido às disposições da LBC ( Lavagem de dinheiro - anti-lavagem de dinheiro), você só pode retirar para o cartão o valor que tiver depositado e em valores idênticos. Ele trabalha com o princípio de "retorno" da transação. Isso significa que, se você depositou com o 300 USD e o 500 USD, deve fazer as mesmas transações de retirada. E se sua conta tiver menos? Em seguida, uma transação é solicitada para o valor total do depósito restante. O que fazer com os lucros? Use outro método de pagamento, por exemplo, transferência bancária.

Obviamente, os fundos não vão "para o cartão" apenas para a conta associada a ele.

Outros métodos

Ao usar os intermediários acima mencionados, você não precisa se preocupar com o tempo - o pagamento vai para a conta dentro de alguns minutos após a implementação. O custo geralmente resulta da lista de preços do corretor, bem como da conversão de moeda. Nota - pode acontecer que o corretor, referindo-se aos regulamentos da LBC, recuse o pagamento de lucros por meio da operadora on-line - então a única opção é pagamento por transferência bancária.

Qual o caminho é o melhor

Só pode haver uma resposta - depende da situação :). Ao usar um corretor estrangeiro e uma conta em moeda estrangeira, a opção de pagamento mais conveniente será usar um cartão de moeda. O pagamento até o valor pago também será o melhor, mas e os lucros? Bem, estamos lidando com muitas variáveis ​​aqui, para que o cálculo puro permaneça em um exemplo específico. Considerando os métodos de pagamento disponíveis e as listas de preços atuais dos corretores, a matemática decidirá por si mesma. Pode acontecer que, até a quantidade de X, seja mais vantajoso usar um operador Skrill e, acima dele, uma transferência bancária.

Otimização de custos

Para reduzir os custos associados à retirada de fundos de corretores estrangeiros, existem alguns truques que você pode aplicar. Sem dúvida, o método de pagamento mais popular e mais barato é usar um cartão de moeda e retirar lucros por transferência bancária. No entanto, e se você não deseja envolver todos os lucros em transações subseqüentes e, ao mesmo tempo, não pagar para sacar quantias relativamente pequenas? A solução é uma subconta.

Praticamente todos os corretores permitem abrir uma conta adicional na mesma moeda. Você pode tratar essa conta como um "seguro" para o qual irá transferir lucros auferidos e somente ao acumular uma quantia maior solicitar uma grande transferência.

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Sobre o autor
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Paweł Mosionek
Um operador ativo no mercado Forex desde 2006. Editor do portal Forex Nawigator e editor-chefe e co-criador do site ForexClub.pl. Palestrante na conferência "Focus on Forex" na Escola de Economia de Varsóvia, "NetVision" na Universidade de Tecnologia de Gdańsk e "Inteligência Financeira" na Universidade de Gdańsk. Duas vezes vencedor do "Junior Trader" - jogo de investimento para estudantes organizado pelo DM XTB. Viciado em viagens, motos e para-quedismo.
1Komentarze
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    Mariusz Karelko
    20 April 2020 em 13: 35

    Revolut não tem igual recentemente. Rápido e eficiente, mesmo no fim do mundo.

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