Corretor Forex estrangeiro - deposite fundos da forma mais lucrativa possível

Corretor Forex estrangeiro - deposite fundos da forma mais lucrativa possível

Ao longo dos anos, a qualidade dos serviços dos corretores Forex melhorou significativamente. Certamente, o desenvolvimento simultâneo de tecnologia e métodos de pagamento provou ser útil. Além das transferências padrão, métodos alternativos são oferecidos com vários procedimentos, muitas vezes incompreensíveis. No labirinto de várias informações, é fácil se perder e ter problemas em escolher o método ideal de depósito / retirada de fundos para nossa conta de negociação. Se você também está preocupado com isso - continue a ler.

Conta PLN, conta em um banco polonês

A melhor solução do ponto de vista de um comerciante polonês e de pagamento de depósito é escolher um corretor nacional ou estrangeiro que permita manter contas em PLN e tenha uma conta em um banco polonês. Em seguida, todo o processo ocorre de forma rápida e gratuita - normalmente, esses corretores oferecem uma possibilidade paralela de fazer pagamentos através de operadores de pagamento como, por exemplo, Przelewy24 lub BlueMedia. Graças a isso, todo o processo de depósito é encerrado em alguns minutos, no máximo. Sem dúvida, esta é uma vantagem. No entanto, deve-se admitir honestamente que apenas em alguns casos "sem custo " as transferências serão fundamentais o suficiente para ser um fator decisivo na seleção de uma oferta. No final, planejamos depositar uma vez e depois retirar apenas :).

Para que o corretor decida introduzir a opção acima mencionada, que será direcionada apenas aos comerciantes poloneses, ele espera que ela se encontre com o interesse apropriado. Na prática, nem todas as empresas que operam globalmente veem isso como significativo. Isso significa que devemos desistir deles? Não necessariamente. Mesmo que o custo da retirada seja de PLN X, pode acontecer que a economia, por exemplo, em spreads, comissões ou swaps durante um determinado período de tempo, seja mais lucrativa. Ainda há um elemento no tempo de processamento da transação, mas neste artigo o trataremos como menos importante.

Conta PLN, conta estrangeira

Acontece que o corretor escolhido escolhe contas no PLN, mas não há conta no banco polonês. Qual é a situação então?

O pagamento ao corretor na conta bancária está associado aos custos resultantes da tabela de preços de nosso banco. Por se tratar de uma transferência estrangeira, precisamos fazer uma transferência SWIFT no PLN (nota - nem todo banco permite) Essa transferência é feita dentro de 24 horas após o pedido e chega ao destinatário em 1 a 5 dias úteis. No caso de transações PLN -> PLN, não há conversão de moeda.

Transferência SEPA

A alternativa é escolher a moeda euro e fazer uma transferência SEPA europeia, que normalmente é muito mais barata - mas há a questão da conversão ou mudança de moeda na conta da corretora para EUR. O custo de uma transferência SEPA depende do banco e varia de PLN 3 a PLN 10. As transferências SWIFT geralmente dependem do valor da transação (0,2-0,5%) e incluem os limites mínimo e máximo de comissão (PLN 20-250). Descubra mais tutaj.

Corretor estrangeiro sem contas no PLN

Vale ressaltar, no início, que manter uma conta de corretor em uma moeda diferente de PLN não causa tecnicamente grandes perdas ou lucros na conta do trader. Todos os cálculos na plataforma são feitos com base nas taxas atuais da plataforma. Nosso risco é uma possível mudança na taxa de câmbio da moeda estrangeira contra o PLN nos períodos entre o pagamento e a retirada de fundos. No entanto, dependendo da direção da mudança de curso, essa pode ser nossa receita ou despesa adicional.

Se o seu corretor oferece apenas uma conta em moeda estrangeira, a situação começa a ficar um pouco complicada. A maneira mais fácil é fazer uma transferência bancária de nossa conta para sua conta de corretor. É apenas a maneira mais cara, porque, ao transferir fundos de PLN para USD, haverá uma conversão à taxa de câmbio do banco e também haverá custos de transferência SWIFT (ou SEPA para o euro). Uma conta de moeda e troca de fundos via, por exemplo, um escritório de câmbio fixo (e pagamento em uma agência), troca de moeda on-line ou métodos de pagamento alternativos (sobre isso daqui a pouco). Graças a isso, os custos são amplamente limitados. A transação leva de dias úteis do 1 para o 5, mas minha prática diz que raramente leva mais do que o dia do 3.

Bancos intermediários

No caso de um pagamento ao nível de uma conta em moeda estrangeira, o nosso custo é a taxa de transferência SWIFT ou SEPA, mas ... com as transferências estrangeiras, também podem haver custos decorrentes da participação dos chamados bancos intermediários / correspondentes (não presente na SEPA). O que há

Resumindo: existem muitos bancos no mundo e é necessário um contrato assinado entre eles para que a transação seja realizada. Na prática, não sabemos se nosso banco tem contrato com um banco corretor. Caso contrário, toda a transferência deve passar por um intermediário que cobrará sua comissão (o que não saberemos até que a transação seja concluída). Se o corretor participará da transação também pode depender da moeda selecionada, ou seja, por exemplo, a transferência do banco A para o banco B 1000 USD não precisa ser um custo adicional, mas o EUR 1000 já pode ocorrer. Você pode ler mais sobre bancos correspondentes tutaj.

Se você nunca fez transferências para o exterior, pode se sentir um pouco perdido nesse estágio. Mas vá com calma, após as três primeiras transferências tudo se tornará muito simples :).

Métodos alternativos

Cartão de crédito / débito

Esse é de longe o método mais popular de pagamento para corretores estrangeiros. É rápido, gratuito e seguro. O tempo de operação geralmente leva no máximo vários minutos e nenhuma taxa é cobrada. A conversão de moeda não ocorrerá se o cartão for mantido em uma moeda compatível com a moeda da transação (por exemplo, um cartão em USD, cobrando a conta em USD). Caso contrário, você deve contar com a conversão de acordo com a taxa do seu banco. Acontece que as transações com cartão têm limites de depósito para uma única transação - a solução alternativa é dividir os pagamentos em vários pagamentos menores.

O que você precisa saber Para recarregar sua conta com um cartão, você deve ter limites definidos no cartão para transações eletrônicas (tudo que você precisa fazer é entrar em contato com a linha direta ou a definição no painel on-line). O corretor pode pedir que você remova o cartão - há algo a temer? Não, contanto que você cubra os primeiros 12 dígitos e o código CVV2. As transações com cartão são seguradas. Se descobrir que o corretor que você escolheu é um golpe e não deseja devolver o seu depósito, há uma boa chance de recuperá-lo rapidamente (leia a história do nosso leitor que ele se recuperou dessa maneira da Maxitrade).

Revolut

É uma revolução no mundo das transações com cartão. O start-up, em funcionamento desde 2015, permite fazer transações com cartão de débito a taxas de câmbio interbancárias, mantendo uma "conta" em uma moeda (o spread nos bancos tradicionais para EUR e USD é em média 10 groszes, nas moedas de um centavo Revolut 0, mas há limites). No momento, nem todos os corretores aceitam o Revolut, mas isso certamente mudará.

Skrill, PayPal, Neteller

Estes são os três operadores de pagamento online mais populares. Cada um deles oferece cartões de débito ou virtuais, bem como a possibilidade de efetuar pagamentos diretamente da conta. A maioria dos corretores estrangeiros suporta os três. Os fundos podem ser adicionados por transferência bancária ou cartão, de forma rápida e agradável. Taxas e custos de conversão de moeda são um problema. Se você não mantiver uma conta com um intermediário na moeda compatível com a do corretor, a conversão ocorrerá a uma taxa semelhante à conhecida pelos bancos comerciais. Adicionado a isso é a taxa de transação, embora geralmente seja relativamente pequena. Vantagens? Velocidade e simplicidade. Usando, por exemplo, o Skrill, podemos transferir rapidamente fundos entre corretores ou fazer compras online. No entanto, quando se trata de negociação, é mais rentável apenas para depósitos menores.

Devido à alteração frequente das taxas, não publicamos um extrato e recomendamos que você os compare nos sites dos operadores.

Bitcoin Wallet

Uma forma rara de pagamento, mas há grandes esperanças de que se torne mais popular. Os depósitos de Bitcoin são relativamente rápidos (1-2 horas) e na maioria dos casos (e não há muitos deles) gratuitos. No entanto, existe um risco considerável de "alteração da taxa" ...

De corretor para corretor

Uma opção extremamente rara, mas tem, por exemplo IC Markets. Se você planeja mudar para outro corretor, vale a pena verificar se o seu corretor o oferece. Esse procedimento não é muito rápido, porque leva de dias úteis para o 2 a 5, mas ainda é melhor do que se solicitássemos uma retirada de um determinado corretor, esperássemos que ele fosse creditado em sua conta e faça outro.

Retiradas

Cada operador, independentemente do seu nível de avanço, assume que ele retirará fundos com mais frequência do que depositou :). A prática frequentemente verifica essa suposição rapidamente, mas é claro que esse aspecto também deve ser observado. As variantes são diferentes.

Pagamento por transferência bancária

Definitivamente o método mais popular, mas você deve dividi-lo em três variantes.

• Transferência de um banco polonês - rápido e ... grátis? Não necessariamente. O tempo de postagem depende da sessão de elixir do banco e não deve exceder 24 horas (ou alguns minutos no caso de Przelewy24 i BlueMedia) Normalmente é gratuito, mas cada vez com mais frequência, mesmo os corretores poloneses decidem introduzir taxas, por exemplo, PLN 50 para o saque de um valor inferior a PLN 500 Graças a isso, eles reduzem o número de pequenas transações de pagamento de vários zlotys cada. No entanto, você pode facilmente evitar essa taxa - se sua conta tiver, por exemplo, os últimos 490 PLN, basta adicionar 11 PLN a ela e depois solicitar o saque de todo o valor.
• Transferência de um banco estrangeiro em PLN - Acontece que esses saques são gratuitos, mas não é um dado adquirido - verifique os termos e condições do corretor. Não haverá conversão de moeda e o tempo de implementação é, na prática, de 1 a 3 dias úteis. Nota - um banco intermediário pode participar da transação.
• Transferência de um banco estrangeiro em moeda estrangeira - aqui é exatamente o oposto. Via de regra, o corretor estrangeiro repassa o custo do repasse ao cliente, reduzindo-o em X do valor pago. Verifique este custo antes de colocar seu pedido de transferência. Nota - um banco intermediário pode participar da transação.

Pagamento por cartão

O mais importante - esta opção está disponível apenas quando o depósito foi pago com cartão. Devido aos regulamentos AML (com Lavagem de dinheiro - anti-lavagem de dinheiro) no cartão só pode ser retirado tanto quanto você depositou e nas mesmas quantias. Funciona com base no princípio de "devolução" da transação realizada. Isso significa que se você fez um depósito de $ 300 e $ 500, deve fazer as mesmas transações de retirada. E se sobrar menos na conta? Uma transação é então solicitada para o valor total do depósito restante. O que fazer com seus lucros? Use outro método de saque, como transferência bancária.

Claro, os fundos não vão "para o cartão", mas para a conta associada a ele 🙂

Outros métodos

Ao usar os intermediários mencionados acima, você não precisa se preocupar com o tempo - o pagamento é enviado para sua conta alguns minutos após a execução. O custo geralmente resulta da lista de preços do corretor, bem como da possível conversão de moeda. Nota - pode acontecer que a corretora, referindo-se ao regulamento AML, se recuse a pagar os lucros usando um operador online - então a única opção é pagar por transferência bancária.

Qual o caminho é o melhor

Só pode haver uma resposta - depende da situação :). Ao usar uma corretora estrangeira e uma conta em moeda estrangeira, a melhor opção de depósito será usando um cartão de moeda. Pagar até o valor depositado também funcionaria melhor, mas e os lucros? Bem, aqui estamos lidando com muitas variáveis, então tudo o que resta é um cálculo puro em um exemplo específico. Tendo em conta os métodos de pagamento disponíveis e as listas de preços atuais do corretor, o matemático decidirá por si mesmo. Pode acontecer que até o montante X seja mais vantajoso usar um operador Skrill e, acima dele, uma transferência bancária.

Otimização de custos

Para reduzir os custos associados à retirada de fundos de corretores estrangeiros, existem alguns truques que você pode aplicar. Sem dúvida, o método de pagamento mais popular e mais barato é usar um cartão de moeda e retirar lucros por transferência bancária. No entanto, e se você não deseja envolver todos os lucros em transações subseqüentes e, ao mesmo tempo, não pagar para sacar quantias relativamente pequenas? A solução é uma subconta.

Praticamente todos os corretores permitem que você abra uma conta adicional na mesma moeda. Você pode tratar tal conta como um "seguro", para o qual irá transferir os lucros obtidos e somente depois de acumular uma quantia maior, solicitar uma grande transferência.