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Há um julgamento do TJUE sobre empréstimos em francos
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Há um julgamento do TJUE sobre empréstimos em francos

criado Michał SielskiOutubro 3 2019

De uma grande nuvem, um pouco de chuva - é assim que se pode resumir a sentença do Tribunal de Justiça Europeu (TJUE) sobre os empréstimos em francos suíços. Não apenas todo o setor bancário o esperava, mas também centenas de milhares de poloneses que tomaram empréstimos em moeda suíça. O veredicto é favorável aos mutuários, mas não será um avanço no caso.

O que vai mudar? Se o mutuário decidir combater o tribunal com o banco que lhe concedeu o empréstimo em francos, os tribunais deverão levar em consideração o julgamento do TJUE. No entanto, cada caso será considerado individualmente. Em resumo: isso não significa que os empréstimos serão convertidos automaticamente.

Apesar disso, especialistas dizem que o julgamento é benéfico para os mutuários do franco. Os juízes também facilitaram o possível cancelamento de contratos devido a cláusulas abusivas nos contratos com os consumidores.

Por que o caso lidou com o TJUE?

Um tribunal da UE ficou interessado na emissão de empréstimos em francos após o famoso caso da família Dziubak. Eles fizeram um empréstimo em franco na 2008 e as regras para indexação foram estabelecidas no contrato de empréstimo. O banco usou uma tabela interna para conversão. A família Dziubak exigiu a anulação de todo o contrato de empréstimo.

O juiz Kamil Kamil Gołaszewski do Tribunal Distrital de Varsóvia decidiu enviar perguntas ao TJUE no 2018:

  1. Se o efeito de reconhecer certas disposições contratuais que determinam a maneira pela qual as partes prestam o serviço (sua quantia) como cláusulas contratuais injustas, na aceção da Diretiva 93 / 13 / CEE, seria em detrimento do colapso de todo o contrato, seria possível preencher as lacunas do contrato que não se baseiam em para uma disposição descartável que constitua uma substituição inequívoca de uma condição injusta, mas com base nas disposições da lei nacional, que prevêem complementar os efeitos de um ato jurídico expresso em seu conteúdo também por efeitos decorrentes dos princípios da eqüidade (princípios de convivência social) ou hábitos estabelecidos?
  2. Caso ocorra uma possível avaliação das conseqüências do colapso de todo o contrato para o consumidor, levando em consideração as circunstâncias existentes no momento de sua conclusão ou no momento da disputa entre as partes em relação à eficácia da cláusula (dependência do consumidor de seu abuso) e qual a importância da posição expressa no curso de tal disputa pelo consumidor?
  3. É possível manter as disposições que constituem cláusulas contratuais injustas se a adoção de uma solução desse tipo for objetivamente benéfica para o consumidor no momento em que a disputa for resolvida?
  4. Poderá o reconhecimento das disposições contratuais que especificam o montante e a forma de execução pelas partes como abusivas conduzir a uma situação em que a forma da relação jurídica estabelecida com base no conteúdo do contrato, desconsiderando os efeitos das cláusulas abusivas, será diferente daquela abrangida pela intenção das partes no que se refere à principal execução das partes, em particular - O reconhecimento de uma cláusula contratual como abusiva significa que é possível continuar a aplicar outras disposições contratuais que definiam o serviço principal do consumidor, não passíveis de alegação de abusividade, a forma acordada pelas partes (introdução no contrato) estava indissociavelmente ligada à disposição questionada pelo consumidor?
  5. O ponto chave está no último ponto. O juiz perguntou se era possível manter o contrato em sua forma atual e apenas remover o fragmento não autorizado. Nesse caso, isso significaria remover a cláusula que define as regras para converter o valor e as parcelas do empréstimo em francos e o empréstimo se tornaria realmente um empréstimo PLN (essa moeda é indicada no contrato de empréstimo indexado) com uma taxa de juros baseada na LIBOR (típica para hipotecas em "francos").

Respostas do Tribunal

O Tribunal abordou cada um dos pontos. Ele afirmou, inter alia, que as cláusulas abusivas do contrato relativas às diferenças cambiais não podem ser substituídas por disposições gerais do direito civil polaco. O TJUE também observou no acórdão que a legislação da UE não é um obstáculo à anulação dos contratos de empréstimo em francos suíços, mas - como salientado - cada caso deve ser tratado individualmente.

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Fragmento do acórdão do TJUE

Além disso, o tribunal salienta que na Polónia as cláusulas contratuais abusivas não podem ser substituídas por disposições gerais do direito civil polaco, e o consumidor deve ter o direito de se recusar a ser protegido contra os efeitos prejudiciais causados ​​pela rescisão do contrato como um todo - escreve o portal Bankier.pl

Reação do mercado

A situação na bolsa de valores polonesa era excepcionalmente dinâmica. Pouco antes do julgamento, as ações dos bancos que possuem as maiores "ações" em empréstimos em franco suíço cresceram dinamicamente (por exemplo, mBank mesmo acima de 6%), e o WIG 20 recuperou de -1% para + 1%. Imediatamente após o anúncio do veredicto, o índice polonês voltou com um ritmo extremo, que alcançou (-2,5%). Pouco mais de uma hora após o veredicto do TJEU, o índice das 20 maiores empresas está circulando com o balanço do dia em torno de 0%.

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Gráfico WIG20, intervalo M15. fonte: xNUMX XTB xStation

O mercado estava realmente esperando que isso acontecesse? No caso do zloty polonês, essa reviravolta acabou sendo positiva e o PLN valorizou em relação a todas as principais moedas - de 0,2% (EUR) para 0,9% (CHF).

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Sobre o autor
Michał Sielski
Jornalista profissional há mais de 20 anos. Trabalhou, entre outros, na Gazeta Wyborcza, recentemente associada ao maior portal regional - Trojmiasto.pl. Está presente no mercado financeiro há 18 anos, começou na Bolsa de Valores de Varsóvia quando as ações da PKN Orlen e da TP SA acabavam de ser introduzidas no mercado. Recentemente, o seu foco de investimento tem sido exclusivamente no mercado Forex. Particularmente, ele é paraquedista, amante das montanhas polonesas e campeão polonês de caratê.