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Como os bancos europeus são diferentes dos americanos?
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Como os bancos europeus são diferentes dos americanos?

criado Forex Club17 2023 marca

Banco Central Europeu aumentou as taxas de juros em 0,5 pontos percentuais. por cento para o nível de 3,5 por cento. Em entrevista coletiva após a decisão, Christine Lagarde se referiu aos problemas dos bancos americanos. A situação dos bancos europeus é melhor do que a dos bancos americanos, mas os efeitos de uma falência de um banco na Europa podem ser muito mais graves.

O comentário de Lagarde foi uma resposta às preocupações sobre o estado do sistema bancário que se espalha na Europa. Eles foram causados ​​pela fraqueza dos bancos americanos Vale do Silício, Assinatura e Silvergate. Na última semana, o índice Stoxx 600 Os bancos, que reúne os bancos europeus (e este é o setor com maior capitalização nas bolsas de valores da Europa), caíram 12%, enquanto o índice polonês WIG-Banki - quase 8%. Isso é um reflexo do nervosismo do mercado e do fato de os bancos serem a espinha dorsal do sistema econômico europeu.

Como o setor bancário na Europa é diferente dos EUA?

Em tal situação, vale ressaltar que o sistema bancário na Europa difere do americano. Isso, por sua vez, torna menos provável o colapso de um grande banco (embora seus efeitos, caso ocorram, possam ser mais severos para a economia). Os buffers de capital exigidos para bancos na Europa são maiores e as regulamentações são muito mais restritivas do que nos EUA.

Apenas dez anos se passaram desde que a crise da dívida europeia resultou em uma nova arquitetura regulatória em toda a região para proteger e combater a crise no setor. Era composto pela Autoridade Bancária Europeia (EBA) e um fundo de resgate - Mecanismo Europeu de Estabilidade (ESM). Como tal, os bancos europeus geralmente têm capital e liquidez mais elevados do que os seus homólogos americanos. Enquanto nos EUA, aqueles com capital acima de 250 bilhões são estritamente regulamentados. dólares, na Europa a fronteira já é de 50 bilhões de dólares. Os bancos europeus também estão mais consolidados, e pudemos observar de perto o processo de consolidação do mercado polonês nos últimos 10 anos.

Dos dois lados do Atlântico, as autoridades dispõem de instrumentos para combater os riscos existentes (vistos como específicos, não sistémicos). Embora, em caso de problemas, todo o sistema e os depositantes recebam apoio, e não necessariamente os detentores de ações ou títulos do banco (o mesmo que no caso do colapso do Getin Bank na Polônia).

Na Europa, porém, as consequências do colapso de um grande banco seriam mais severas. A maioria das empresas européias prefere empréstimos bancários, enquanto nos EUA elas se financiam com mais frequência no mercado de títulos. É por isso que a proporção de empréstimos bancários em relação ao PIB na União Europeia é de 92%, enquanto nos EUA é de apenas 51%. De notar que na Polónia este nível é ainda mais baixo e ascende a 42%, enquanto na Alemanha é de 84%. E quanto maior o nível, mais graves são os efeitos dos problemas do sistema bancário sobre a economia.


Sobre o autor

Paweł Majtkowski - analista eToroPawel Majtkowski - analista eToro no mercado polonês, que compartilha seus comentários semanais sobre as informações mais recentes do mercado de ações. Paweł é um especialista reconhecido em mercados financeiros, com vasta experiência como analista em instituições financeiras. Ele também é um dos especialistas mais citados na área de economia e mercados financeiros na Polônia. Ele se formou em estudos de direito na Universidade de Varsóvia. Ele também é autor de muitas publicações na área de investimentos, finanças pessoais e economia.

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Sobre o autor
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