Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC) - supervisão financeira chinesa

Nos últimos anos, a China tornou-se um dos centros mais importantes para o desenvolvimento da economia mundial. Junto com a sociedade cada vez mais rica, o setor financeiro desenvolveu-se dinamicamente. O desenvolvimento do mercado financeiro tornou necessária a introdução de novos regulamentos e unidades governamentais especializadas que supervisionam certas áreas do mercado financeiro chinês. Desde 2018, a instituição desempenha o papel de “gendarme” do mercado financeiro chinês Comissão Reguladora Bancária da China (CBRIC), que foi criada a partir da fusão da CBRC e CIRC.

Comissão Reguladora Bancária da China

Um dos primeiros passos para profissionalizar o mercado financeiro na China foi a nomeação Comissão Reguladora Bancária da China (CBRC)que era uma das agências governamentais. Foi criado em 2003. A causa do CBRC foram os problemas do setor bancário, que lutava com a subcapitalização e práticas comerciais não transparentes. O primeiro presidente do CBRC foi Liu Mingkandg, que ocupou esse cargo até 2011. Liu se formou na Universidade de Londres em 1987. Durante o seu mandato, tratou de muitos assuntos relacionados com o setor bancário no Império Médio. Como resultado, o setor bancário chinês estava indo muito bem durante o estouro da bolha imobiliária dos EUA. Como resultado, o setor financeiro viveu esse momento turbulento com os pés secos. Com sua aposentadoria, Liu Mingkandg foi substituído por Shang Fuling, que anteriormente atuou como presidente Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China (CSRC). Após seis anos, ele foi substituído pelo último presidente do CBRC - Guo Shuqing.  

Comissão Reguladora de Seguros da China

Xian Junbo. Fonte: chinadaily.com.cn

Antes do CBIRC, o órgão responsável por regular o mercado de seguros era o CIRC, a Comissão Reguladora de Seguros da China. A CIRC foi fundada em 1998 e sua tarefa era garantir que os participantes do mercado de seguros atendessem às regulamentações do mercado e aos mais altos padrões de mercado. Vale a pena mencionar que em setembro de 2008, a CIRC estabeleceu a China Insurance Security Fund Co., Ltd com capital de CNY 100 milhões. A organização estabelecida foi responsável pela gestão do fundo de proteção de seguros, que ultrapassou CNY 7 bilhões. O referido fundo permite, entre outras pagar os sinistros da apólice até CNY 50 (acima disso até 000%) em caso de falência da seguradora. Um dos chefes do CIRC foi Xiang Junbo, que atua desde 90. Em abril de 2017, a Comissão Central de Controle Disciplinar do Partido Comunista da China lançou uma investigação sobre "graves violações". Em 23 de setembro de 2017, Xiang Junbo foi expulso do Partido Comunista Chinês. Em 2019, ele foi condenado por corrupção. 

Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China

Em 2018, concluiu-se que não faria sentido ter duas agências separadas, pois às vezes acontece que uma determinada instituição financeira é regulada tanto pelo CIRC quanto pelo CBRC. Então surgiu a ideia de combinar essas duas agências em um "super-regulador". Assim foi fundado o CBIRC, que trata da regulamentação dos setores bancário e de seguros chineses. A referida agência também é responsável pelo atendimento aos consumidores e acionistas minoritários das entidades reguladas. As funções básicas do CBIRC são as seguintes:

• Regula e fiscaliza o setor bancário e de seguros; 
• Introduz novos regulamentos e recomendações para entidades do setor bancário e segurador;
• Procura criar um ambiente seguro para os consumidores;
• Supervisiona integralmente o funcionamento de casas de penhores, empresas de leasing ou factoring ou credores online;
• Concede licenças a bancos e seguradoras;
• Divulga o escopo das melhores práticas e regulamentos relativos à gestão de riscos e controle interno;
• Elabora relatórios de mercado sobre o setor bancário e segurador;
• Controla os supervisores locais do mercado bancário e segurador;
• Combate atividades ilegais em mercados subordinados;
• Realiza outras atividades encomendadas pelo governo chinês.

Estrutura organizacional do CBIRC

De acordo com as informações do site do órgão governamental, o CBIRC é composto por 27 departamentos. Suas tarefas são rigorosamente definidas para que as responsabilidades dos departamentos não se sobreponham. 

Devido ao fato de a China ser uma grande área, tanto em termos de área quanto de população, foram introduzidas filiais regionais. Como resultado, o CBIRC pode reagir mais rapidamente aos desequilíbrios nas províncias chinesas individuais. O CBIRC é composto por 36 filiais regionais. Eles têm as áreas econômicas mais desenvolvidas (incluindo Shenzhen, Pequim, Guangzhou) e áreas menos desenvolvidas (por exemplo, Mongólia Interior). 

Autoridades do CBIRC

Guo Shuqing Fonte: CBIRC.gov

A figura principal em uma agência governamental é Guo Shuqing. Ele nasceu em 1956 na Mongólia Interior. Em 1982 ele se formou na Universidade de Nanking. Possui mestrado em Socialismo Científico e doutorado em direito pela Academia Chinesa de Ciências Sociais.

Ele foi o último presidente do CBRC. Após a fusão da supervisão bancária e de seguros, Guo tornou-se presidente do CBIRC. Trata-se de uma pessoa que possui ampla experiência de atuação tanto em instituições governamentais quanto em empresas. Antes de trabalhar em reguladores do setor bancário (CBRC, CBIRC), Guo Shuqing atuou como governador da província de Shandong e foi presidente da Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China. Ele trabalhou como presidente do China Construction Bank. Guo Shuginq também foi vice-governador da província de Guizhou. Ele também é membro do Partido Comunista da China.

A alta administração inclui mais 4 vice-presidentes e 1 inspetor. 

• Ca você - em 1963 ele nasceu em Penglaj, província de Shandong. Durante seus estudos, ele obteve um doutorado em economia. Nomeado Vice-Presidente do CBIRC em março de 2018. Anteriormente, por 4 anos foi vice-presidente da agência reguladora do setor bancário (CBRC). Antes de trabalhar para o CBRC, trabalhou desde 1985 na Secretaria Geral do Conselho de Estado. 
• Zhou Liang - em 1971 ele nasceu em Yongzhou, província de Hunan. Ele obteve um mestrado em economia. Em 1995, aos 24 anos, Zhou Liang ingressou no Partido Comunista Chinês. Ele foi eleito delegado ao 2018º Congresso do Partido Comunista da China. Atualmente é membro do Comitê Central para o Controle da Disciplina do PCC. Desde março de XNUMX, é vice-presidente do CBIRC. Antes disso, ele ocupou muitas funções no governo central e local por muitos anos.
• Liang Tao - em 1962 ele nasceu em Rongcheng, província de Shandong. Liang Tao tem um Mestrado em Gestão. A partir de março de 2018, tornou-se vice-presidente do CBRIC. Antes disso, em 2015-2018 foi vice-presidente do CIRC. Anteriormente, durante doze anos trabalhou na mesma agência como Diretor do Departamento de Reforma e Desenvolvimento. Curiosamente, em 2007 ele foi delegado ao Comitê Organizador dos Jogos Olímpicos de Pequim.
• Xiao Yuanqi - nasceu em 1966 na província de Hunan. Possui MBA pela Cranfield University, no Reino Unido. Ele também possui mestrado em economia. Ele também estudou na Escola de Finanças do People Bank of China. A partir de fevereiro de 2021, atua como vice-presidente do CBRIC. Nos anos de 2003 - 2018 trabalhou no regulador do mercado bancário chinês em vários cargos (CBRC). Anteriormente, trabalhou por 13 anos em diversos cargos no Banco Central da China.

CBIRC e fintechs chinesas

O desenvolvimento dinâmico de aplicações financeiras aumentou o risco no setor financeiro chinês. Super aplicativos tal como WeChat ou Alipay começaram a oferecer produtos cada vez mais complexos (poupanças, empréstimos). Nos últimos trimestres, o CBIRC começou a olhar cada vez mais para as atividades operacionais das fintechs chinesas. 2 de março de 2021 Guo Shuqing, o chefe do CBIRC mencionou que as fintechs chinesas terão que cumprir os requisitos de capital nos próximos dois anos. Ao mesmo tempo, o CBIRC está atento às plataformas online que oferecem serviços de seguros, pois acredita que algumas delas podem operar sem a obtenção de licenças especiais.

Em dezembro de 2020, o regulador proibiu a oferta de produtos de depósito com juros em plataformas online. Como resultado, aplicações como Alipay, Dígitos JD ou Didi Finanças removeram este tipo de produto de suas aplicações.