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Broker Forex estero - deposita i fondi nel modo più vantaggioso possibile
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Broker Forex estero - deposita i fondi nel modo più vantaggioso possibile

creato Paweł MosionekNovembre 7 2019

Broker Forex estero - deposita i fondi nel modo più vantaggioso possibile

Nel corso degli anni, la qualità dei servizi di brokeraggio Forex è migliorata in modo significativo. Certamente, lo sviluppo simultaneo di tecnologie e metodi di pagamento è stato utile. Oltre ai trasferimenti standard, vengono offerti metodi alternativi, in cui esistono varie procedure, spesso incomprensibili. Nella giungla di varie informazioni, puoi facilmente perderti e avere problemi con la scelta del metodo ottimale di depositi / prelievi sul nostro conto di trading. Se ti dà fastidio, ti invitiamo a leggere.

Conto PLN, conto presso una banca polacca

La migliore soluzione dal punto di vista di un commerciante polacco e di effettuare un deposito è scegliere un broker nazionale o straniero che ti consenta di tenere conti in PLN e abbia un conto presso una banca polacca. Quindi l'intero processo viene eseguito rapidamente e senza costi - di solito tali broker offrono opzioni di pagamento parallele tramite operatori di pagamento, ad es. Przelewy24 lub BlueMedia. Di conseguenza, l'intero processo di deposito si chiude in pochi minuti. Questo è senza dubbio un vantaggio. Tuttavia, bisogna ammettere onestamente che solo in alcuni casi "bezkosztowość " i trasferimenti saranno abbastanza importanti per essere un fattore decisivo nella selezione di una determinata offerta. Alla fine contiamo di depositare una volta e poi estrarre solo :).

Affinché il broker decida di introdurre l'opzione sopra menzionata, che sarà diretta solo agli operatori polacchi, si aspetta che incontrerà gli interessi appropriati. In pratica, non tutte le società che operano a livello globale lo considerano significativo. Questo significa che dovremmo rinunciarci? Non necessariamente. Anche se il costo del prelievo è PLN X, può accadere che il risparmio, ad esempio su spread, commissioni o swap in un determinato periodo di tempo, possa rivelarsi più redditizio. C'è ancora un elemento del tempo di elaborazione delle transazioni, ma in questo articolo lo tratteremo come meno importante.

Conto PLN, conto estero

Succede che il broker che scegliamo offre conti in PLN, ma non esiste un conto nella banca polacca. Qual è la situazione allora?

Il pagamento al broker sul conto bancario è associato ai costi derivanti dal listino prezzi della nostra banca. Poiché si tratta di un trasferimento estero, dobbiamo effettuare un trasferimento SWIFT in PLN (nota: non tutte le banche lo consentono). Tale trasferimento viene effettuato entro le ore 24 dall'ordine e raggiunge il destinatario entro 1-5 giorni lavorativi. Nel caso di transazioni PLN -> PLN, non vi è alcuna conversione di valuta.

Trasferimento SEPA

L'alternativa è scegliere la valuta in euro ed effettuare un bonifico europeo SEPA, che di solito è molto più economico, ma c'è il problema di convertire o cambiare la valuta sul tuo conto broker in EUR. Il costo del trasferimento SEPA dipende dalla banca e varia da PLN 3 a PLN 10. I trasferimenti SWIFT spesso dipendono dall'importo della transazione (0,2 - 0,5%) e presuppongono un intervallo minimo e massimo della commissione (20 - PLN 250). Imparerai di più tutaj.

Broker straniero senza conti in PLN

Vale la pena sottolineare all'inizio che mantenere un conto broker in una valuta diversa da PLN non causa tecnicamente alcuna perdita o profitto sul conto del trader. Tutti i calcoli sulla piattaforma vengono effettuati su base corrente a tariffe correnti dalla piattaforma. Il nostro rischio è una possibile variazione del tasso di cambio della valuta estera rispetto al PLN nei periodi tra il pagamento e il prelievo di fondi. Tuttavia, a seconda della direzione del cambiamento in corso, questo può essere il nostro reddito o spesa aggiuntiva.

deposito broker forex esteroSe il tuo broker offre solo un conto in una valuta estera, la situazione inizia a complicarsi. Il modo più semplice è effettuare un bonifico bancario dal nostro conto sul conto del broker. È solo che è il modo più costoso, perché trasferendo fondi da PLN a USD una conversione di valuta avverrà al tasso di cambio della banca e ci saranno anche costi di trasferimento SWIFT (o SEPA per l'euro). Un conto in valuta e uno scambio di fondi tramite, ad esempio, un ufficio di cambio stazionario (e pagamento in una filiale), cambio di valuta online o metodi di pagamento alternativi (su questo in un momento). Grazie a ciò, i costi sono ampiamente limitati. La transazione richiede da 1 a 5 giorni lavorativi, ma la mia pratica dice che raramente impiega più di 3 giorni.

Banche intermedie

Nel caso di pagamento da un conto in valuta estera, il nostro costo è una commissione di trasferimento SWIFT o SEPA, ma ... per i trasferimenti esteri, potrebbero esserci anche costi derivanti dalla partecipazione del cosiddetto banche intermedie / corrispondenti (non presente con SEPA). Come va

In breve: ci sono un sacco di banche nel mondo ed è necessario un accordo firmato tra loro per effettuare la transazione. In pratica, non sappiamo se la nostra banca ha un contratto con una banca broker. In caso contrario, l'intero trasferimento deve passare attraverso un intermediario che riscuoterà la sua commissione (che non conosceremo fino al completamento della transazione). Il fatto che il broker partecipi alla transazione può anche dipendere dalla valuta selezionata, ad esempio il trasferimento dalla banca A alla banca B 1000 USD non deve comportare costi aggiuntivi, ma per EUR 1000 potrebbe già verificarsi. Puoi leggere di più sulle banche corrispondenti tutaj.

Se non hai mai effettuato trasferimenti all'estero, in questa fase potresti sentirti leggermente perso. Vacci piano, dopo i primi tre trasferimenti tutto diventerà molto semplice :).

Metodi alternativi

Carta di credito / debito

Questo è di gran lunga il metodo di pagamento più popolare per i broker stranieri. È veloce, gratuito e sicuro. Il tempo di funzionamento richiede solitamente un massimo di diversi minuti e non sono previste commissioni. Non si verificherà alcuna conversione di valuta se la carta è nella valuta della transazione (ad es. Carta in USD, conto di ricarica in USD). In caso contrario, è necessario prendere in considerazione la conversione al tasso di cambio della propria banca. A volte, le transazioni con carta hanno limiti di deposito per una singola transazione: la soluzione alternativa è quella di dividere i pagamenti in più piccoli.

Cosa devi sapere Per poter finanziare il tuo account con una carta, devi impostare limiti sulla carta per le transazioni elettroniche (tutto ciò di cui hai bisogno è contattare la linea di assistenza o la definizione nel pannello online). Il broker potrebbe chiederti di rimuovere la carta - c'è qualcosa di cui avere paura? No, fintanto che copri le prime cifre 12 e il codice CVV2. Le transazioni con carta sono assicurate. Se si scopre che il broker che hai scelto è un cheat e non vuole restituirti il ​​tuo deposito, allora c'è una buona possibilità di un suo rapido recupero (leggi la storia del nostro lettore che si riprese così da Maxitrade).

Revolut

scorte revolutQuesta è una rivoluzione nel mondo delle transazioni con carta. La start-up operativa da quando 2015 consente di effettuare transazioni con una carta di debito a tassi di cambio interbancari mantenendo un "conto" in una valuta (lo spread presso le banche tradizionali per EUR e USD è in media centesimi 10, nei penny di Revolut 0, ma ci sono dei limiti). Al momento, non tutti i broker accettano Revolut, ma cambierà sicuramente.

Skrill, PayPal, Neteller

Questi sono i tre operatori di pagamento online più popolari. Ognuno di essi offre carte di debito o virtuali, nonché la possibilità di effettuare pagamenti direttamente dal conto. La maggior parte dei broker stranieri supporta tutti e tre. I fondi possono essere aggiunti tramite bonifico bancario o carta, in modo rapido e piacevole. Commissioni e costi di conversione di valuta sono un problema. Se non si tiene un conto presso un intermediario nella valuta compatibile con quello del broker, la conversione avverrà ad un tasso simile a quello noto dalle banche commerciali. A ciò si aggiunge la commissione di transazione, sebbene di solito sia relativamente piccola. I vantaggi? Velocità e semplicità. Utilizzando, ad esempio, Skrill, possiamo trasferire rapidamente fondi tra broker o effettuare acquisti online. Tuttavia, in termini di trading stesso, questa soluzione è più redditizia solo per depositi più piccoli.

A causa delle tariffe che cambiano frequentemente, non pubblichiamo una dichiarazione e ti invitiamo a confrontarli sui siti Web degli operatori.

Bitcoin Wallet

Una rara forma di pagamento, ma c'è un'alta speranza che guadagnerà popolarità. I depositi in bitcoin sono relativamente veloci (1-2h) e nella maggior parte dei casi (e non molti) gratuiti. Tuttavia, c'è un grande rischio di "cambiare rotta" ...

Da broker a broker

Un'opzione estremamente rara, ma ha, per esempio Mercati IC. Se prevedi di passare a un altro broker, vale la pena verificare se il tuo broker lo offre. Questa procedura non è troppo veloce, perché richiede da 2 a 5 giorni lavorativi, ma è comunque meglio che se dovessimo richiedere un prelievo da un determinato broker, attendere che venga accreditato sul tuo account e quindi crearne un altro.

prelievi

Ogni operatore, indipendentemente dal suo livello di avanzamento, presume che ritirerà fondi più spesso di quanto abbia depositato :). La pratica verifica spesso questa ipotesi rapidamente, ma ovviamente anche questo aspetto dovrebbe essere notato. Le varianti sono diverse.

Pagamento con bonifico bancario

Sicuramente il metodo più popolare, ma devi dividerlo in tre varianti.

  • Trasferimento da una banca polacca - veloce e ... gratis? Non necessariamente. Il tempo di invio dipende dalla sessione di elisir bancario e non dovrebbe essere superiore a 24h (o qualche minuto se Przelewy24 i BlueMedia). Di solito è gratuito, ma sempre più spesso anche i broker polacchi decidono di introdurre commissioni, ad esempio PLN 50 per il pagamento di un importo inferiore a PLN 500. Grazie a ciò, riducono il numero di piccole transazioni di prelievo di oltre una dozzina di zloty. Tuttavia, puoi facilmente evitare tale commissione: se il tuo account ha ad esempio l'ultimo 490 PLN, devi solo ricaricarlo con l'importo di 11 PLN e quindi ordinare il pagamento dell'intero importo.
  • Trasferimento da una banca straniera in PLN - A volte tali prelievi sono gratuiti, ma non lo danno per scontato - controlla i regolamenti del broker. Non ci sarà alcuna conversione e il tempo di implementazione è in pratica 1-3 giorni lavorativi. Nota: una banca intermediaria può partecipare alla transazione.
  • Trasferimento da una banca straniera in valuta estera - ecco il contrario. Di norma, i broker stranieri trasferiscono il costo del trasferimento al cliente, tagliando di X l'importo pagato. Controlla questo costo prima di effettuare un trasferimento. Nota: una banca intermediaria può partecipare alla transazione.

Pagamento con carta

forex amlLa cosa più importante: questa opzione è disponibile solo se il deposito è stato pagato con carta. A causa delle disposizioni di AML ( Antiriciclaggio - antiriciclaggio) puoi prelevare sulla carta solo quanto hai depositato in importi identici. Funziona sul principio del "ritorno" della transazione. Ciò significa che se hai depositato con 300 USD e 500 USD, devi effettuare le stesse transazioni di prelievo. Cosa succede se il tuo account ha meno? Quindi viene ordinata una transazione per l'intero importo del deposito residuo. Cosa fare con i profitti? Utilizza un altro metodo di pagamento, ad es. Bonifico bancario.

Naturalmente, i fondi non vanno "sulla carta" solo sul conto ad essa associato 🙂

Altri metodi

Quando si utilizzano i suddetti intermediari, non è necessario preoccuparsi del tempo: il pagamento viene accreditato sul conto entro pochi minuti dall'implementazione. Il costo di solito deriva dal listino prezzi del broker, nonché dalla conversione di valuta. Nota: può accadere che il broker, facendo riferimento alle normative AML, rifiuterà il pagamento degli utili tramite l'operatore online, quindi l'unica opzione è il pagamento tramite bonifico bancario.

In che modo è il migliore

Può esserci una sola risposta: dipende dalla situazione :). Quando si utilizza un broker estero e un conto in valuta estera, l'opzione di pagamento più conveniente sarà quella di utilizzare una carta di valuta. Anche il pagamento fino all'importo versato verrà meglio, ma per quanto riguarda i profitti? Bene, qui abbiamo a che fare con molte variabili, quindi il calcolo puro rimane su un esempio specifico. Considerando i metodi di pagamento disponibili e l'attuale prezzo dei broker, la matematica deciderà da sola. Può risultare che fino alla quantità di X sarà più vantaggioso utilizzare un operatore Skrill e sopra di esso un bonifico bancario.

Ottimizzazione dei costi

Per ridurre il costo del prelievo di fondi da broker stranieri, ci sono alcuni trucchi che puoi applicare. Senza dubbio, il metodo di pagamento più popolare ed economico è utilizzare una carta di valuta e prelevare i profitti tramite bonifico bancario. Tuttavia, cosa succede se non si desidera impegnare tutti gli utili nelle transazioni successive e allo stesso tempo non si paga per prelevare importi relativamente piccoli? La soluzione è un account secondario.

Praticamente ogni broker ti consente di aprire un conto aggiuntivo nella stessa valuta. Puoi considerare un conto come un "sicuro" sul quale trasferirai i profitti guadagnati e solo quando accumuli un importo maggiore ordina un trasferimento di grandi dimensioni.

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Circa l'autore
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Paweł Mosionek
Un trader attivo sul mercato Forex dal 2006. Redattore del portale Forex Nawigator e redattore capo e co-creatore del sito Web ForexClub.pl. Relatore alla conferenza "Focus on Forex" presso la Warsaw School of Economics, "NetVision" presso l'Università di Tecnologia di Danzica e "Financial Intelligence" presso l'Università di Danzica. Due volte vincitore di "Junior Trader" - gioco di investimento per studenti organizzato da DM XTB. Dipendente da viaggio, moto e paracadutismo.
1Komentarze
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    Mariusz Karelko
    20 April 2020 su 13: 35

    Revolut non ha eguali di recente. Veloce ed efficiente anche alla fine del mondo.

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