Come funzionano i prestiti in criptovaluta?

I prestiti in criptovaluta stanno diventando sempre più popolari. Grazie a loro, non solo puoi investire, ma affidare il tutto a contratti intelligenti automatici. A volte è vantaggioso prendere un prestito e investire il capitale acquisito con un profitto che supera il tasso di interesse sul prestito. Come farlo? Spieghiamo.

Le criptovalute possono essere prese in prestito anche tramite applicazioni decentralizzate Scambi di criptovaluta e su progetti basati sulla finanza decentrata. Di solito sono protetti da criptovalute, ma questo può ovviamente anche essere una sicurezza monete stabili. Quando il suo livello scende al di sotto di un valore predeterminato, è necessario reintegrare un margine o il prestito verrà annullato. Il prestito è facile da estinguere in qualsiasi momento, perché sai dall'inizio alla fine quanti interessi pagherai in ogni giorno in cui decidiamo di saldarlo. 

Il rischio dei prestiti in criptovalute

Ma perché prendere in prestito criptovalute? Soprattutto per fare soldi su di loro. I pool di liquidità con un tasso di interesse annuo superiore al 100% annuo non sono rari in molti progetti blockchain. Ci sono anche offerte di tassi di interesse molto meno rischiose su uno staking costante, come i token Axie Infinity in borsa Binanceche può essere impilato al momento al 120,69% annuo. Prendendo in prestito criptovalute, puoi ovviamente anche guadagnare (o perdere) all'aumentare del loro valore. 

Pertanto, è associato al rischio che deriva dai rapidi movimenti dei prezzi delle criptovalute. Le monete meno stabili utilizzate per garantire il prestito possono diventare molto economiche rapidamente e la nostra posizione verrà liquidata altrettanto rapidamente quando il loro prezzo scende. Quindi, investire sul credito a volte può portare a grandi perdite, ma la prospettiva di grandi profitti non scoraggia i giocatori di criptovalute. Vale la pena prendere prestiti basati su stablecoin o monete con grande capitalizzazione e - quindi - piccole fluttuazioni di prezzo. Allora non sono strumenti finanziari così pericolosi. Soprattutto perché di solito hanno tassi di interesse molto migliori rispetto ai tradizionali prestiti in valute fiat. 

Come funzionano i prestiti in criptovaluta

Non abbiamo un istituto finanziario intermediario nel prendere in prestito criptovalute. Questo avviene tra utenti e le commissioni vanno quasi interamente al prestatore. Ecco perché il mercato delle persone che offrono prestiti sta crescendo più velocemente, perché tutto il rischio è preso da chi vuole prendere un prestito in criptovalute. Il provider aggiunge solo denaro al piatto e lo smart contract si occupa del resto. Quindi tutto avviene automaticamente. Non è necessario sorvegliare nessuno, raccogliere denaro, ecc. e il rischio è solo teorico. 

Prestiti flash in criptovalute 

Ci sono casi in cui le criptovalute possono essere prese in prestito non protette in altri token. Questo è chiamato prestiti lampo. Tuttavia, questo è un compito solo per giocatori esperti, simile a investire sulla base dell'arbitraggio. È necessario creare non solo la transazione di prestito principale, ma anche le transazioni secondarie all'interno di un blocco. Se una qualsiasi delle sub-transazioni non viene eseguita (ad esempio perché il tasso di cambio della criptovaluta cambia in uno sfavorevole), la transazione principale non verrà attivata. Viene annullato e non viene aggiunto alla blockchain. Naturalmente, tutto è supervisionato dal funzionamento zero-one contratti intelligenti.

Quando vengono utilizzati i prestiti flash? Se sappiamo che, ad esempio, il token X è più costoso in un altro pool o su un altro exchange, e in una transazione possiamo acquistarlo e venderlo immediatamente a un prezzo più alto. A tale scopo, puoi utilizzare un prestito flash e dopo aver pagato i costi di transazione, ci rimane la differenza di prezzo. Per ora, però, i prestiti flash possono essere utilizzati solo su una blockchain, perché solo questa soddisfa le condizioni per il regolamento della transazione.

Prestiti garantiti in criptovalute

I prestiti garantiti funzionano in modo diverso. Puoi impegnare una criptovaluta in esse per prendere in prestito fondi in un'altra. L'importante è che la protezione delle criptovalute dai prezzi instabili a volte sia anche del 50%. Ciò significa che se abbiamo, ad esempio, Moneta scimmia vale 100 mila USD, allora potremo prendere in prestito Buona valore fino a 50 mila. zloty. Questa sproporzione è una sicurezza per lo smart contract, tanto che in caso di rapida diffusione dei prezzi, la posizione potrebbe essere chiusa. Di conseguenza, i finanziatori eviteranno perdite e solo il mutuatario è a rischio. 

Il mutuatario, d'altra parte, può investire liberamente i fondi ottenuti, ad esempio in pool di liquidità, accumulare e persino acquistare un hamburger con loro. Tuttavia, se i prezzi cambiano per lui in modo sfavorevole, dovrà prima ricostituire il deposito e, nel caso estremo, verrà liquidato. Se i prezzi cambiano favorevolmente, potrà prendere un altro prestito, perché il suo "solvibilità" aumenterà, anche se non aggiunge monete al pool.

Da un lato abbiamo capitali prontamente disponibili che possono essere investiti e moltiplicati, ma dall'altro, vale la pena ricordare che l'assunzione di prestiti "sotto sughero" non è quasi mai la migliore ricetta per raggiungere il successo finanziario, anche se tali casi anche accadere. In questo caso, però, ognuno deve valutare le proprie possibilità.