Investire, non speculare, ovvero investire passivo con Finax [Guida]

Sei stufo della confusione del mercato azionario e fissi gli indici verdi o rossi? Forse potresti considerare di allocare una parte del tuo portafoglio in un portafoglio azionario e obbligazionario diversificato a livello globale. A quanto pare, può essere semplice, economico e, forse la cosa più importante, efficace.

Un servizio creato dalla fintech slovacca Finax sta rapidamente guadagnando popolarità sul fiume Vistola. A marzo hanno usato Finax oltre 4mila investitori dalla Poloniae il valore dei loro beni è stato superato  80 milioni di PLN. Ci sono molte ragioni per la sua popolarità in rapida crescita. Finax è un servizio che dà visibilità ETFche investono in quasi 10 titoli da tutto il mondo. Inoltre non richiede un impegno di tempo significativo e adatta la strategia al profilo di rischio di una persona specifica. È l'algoritmo che creerà, sulla base delle risposte fornite nel questionario "Su misura" strategia e portafoglio modello di ETF. È responsabilità dell'investitore fornire i fondi per la sua attuazione, con pagamenti minimi a partire da 100 PLN.

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Il decalogo dell'investimento intelligente

Dietro il robo-advisor c'è una filosofia che ci piace, perché serve l'investitore in ogni momento e si prende cura del suo portafoglio. Vale la pena conoscerlo, anche se non utilizzeremo Finax. Molte delle ipotesi seguenti possono essere utilizzate per costruire la propria strategia di investimento. La filosofia di Finax si compone di dieci regole fondamentali:

"La borsa è un luogo in cui la ricchezza si sposta da attiva a paziente".

Questa citazione Warren Buffett probabilmente conosce ogni investitore. Il miliardario americano ha fatto fortuna non con il day trading, non raggiungendo i minimi, ma con la pazienza e il risparmio regolare. Buffett è la migliore pubblicità per investimenti a lungo termine. Detiene da molti anni azioni di società selezionate. Lungo la strada, apporta correzioni più piccole o più grandi e persino periodi ribassisti, ma quasi sempre si fa da parte. È simile con l'intero mercato. Gli indici sono classificati, ma a lungo termine aumentano per la maggior parte del tempo. Allora perché non approfittarne?

Sempre intelligente 

Investire dovrebbe essere più come guardare la vernice asciugarsi o l'erba crescere. Se vuoi emozioni, prendi $ 800 e vai a Las Vegas ".

Paul Samuelson ha centrato l'obiettivo. Per investire e guadagnare in borsa non devi passare lunghe ore davanti al proverbiale monitor "Dito sulla chiave". Il trading attivo dà un'enorme dose di adrenalina, ma comporta anche dei rischi e non funziona per tutti (a volte finisce con una grave perdita). In effetti, per molti aspetti, giocare per guadagnare rapidamente è più simile gioco d'azzardo piuttosto che investire.

Paradossalmente, la più grande minaccia per il nostro capitale possiamo essere noi stessi. L'elenco delle insidie ​​mentali è davvero lungo e, anche se lo sappiamo, possiamo comunque sbagliare. A questo proposito, il robuditor ha un vantaggio. Negli investimenti, non è guidato da emozioni o sentimenti nei confronti del settore, dell'azienda o del marchio. È un algoritmo che seleziona un portafoglio appropriato per il cliente in base ai parametri da lui indicati (obiettivo, attitudine al rischio, situazione finanziaria, esperienza).

L'obiettivo è importante 

W Finassie l'investitore determina fin dall'inizio l'obiettivo e l'orizzonte di investimento. Ciò comprende questi fattori determineranno la composizione del portafoglio futuro e, di conseguenza, il tasso di rendimento. Quali sono gli obiettivi dichiarati e più apprezzati dei portafogli tra i clienti polacchi?

• 60 percento - costruire ricchezza
• 21 per cento - la pensione
• 12 per cento - bambini
• 11 per cento - cuscino finanziario

I valori non raggiungono il 100%, perché un cliente può avere più account (massimo 99).

Diversificazione, stupido

Vedi la scacchiera sopra? È vero che non c'è uno schema in esso? Si tratta di ETF dei portafogli Finax, classificati dal migliore al peggiore dell'anno. Un cavallo con una fila a chi pronostica l'ordine nel prossimo anno. Gli investitori esperti sanno molto bene che non metti tutte le tue uova nello stesso paniere, cioè non investi tutto il tuo capitale in un unico strumento. E non si tratta solo della suscettibilità alle fluttuazioni dei prezzi, ma anche dello stress che accompagna un tale investimento.

Se dovessimo sottolineare una caratteristica del Finax che fa la maggiore impressione, questa è è decisamente in scala diversificazione. La fintech slovacca offre 10 ETF, che includono, tra gli altri Indici americani delle grandi, medie e piccole imprese (S&P 500, S&P 400, Russell 2000), società europee di tutte le dimensioni (Euro Stoxx 600, MSCI Europe Small Cap), azioni di società dei paesi emergenti (MSCI Emerging Markets), titoli di stato globali (Citi World Government Bond Developed Markets, Bloomberg Barclays Emerging Markets Sovereign) , Obbligazioni societarie europee (Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond, iBoxx EUR Liquid High Yield). Abbastanza 10 titoli da 90 paesi disponibile per ogni investitore da PLN 100.

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Attraverso i portafogli Finax, investi contemporaneamente in:

• 500 maggiori società americane (ad es. Facebook, Apple, Coca Cola ...)
• Prime 400 medie imprese statunitensi (ad es. US Steel, Avon, Energizer)
• 2000 piccole aziende americane leader (ad esempio GoPro, Guess?, WD-40)
• obbligazioni societarie dell'area dell'euro
• 985 piccole aziende europee (es. Uniqa, Philips, Juventus)
• quasi 2000 aziende leader di paesi come la Cina, Brazylia o la Russia.

Ma la diversificazione in Finax non si esaurisce con l'ampio portafoglio. Durante tutto il periodo di investimento, un meccanismo si occupa dell'adeguamento del portafoglio e della distribuzione del rischio appropriati riequilibrio. I conti dei singoli clienti differiscono nella quota dei singoli fondi in base al rischio di portafoglio selezionato. La composizione del portafoglio cambia nel tempo poiché 10 singole classi di attività non crescono mai allo stesso ritmo. Alcuni stanno crescendo più velocemente di altri, o alcuni stanno crescendo mentre altri stanno cadendo.

Ad esempio, se l'algoritmo seleziona un portafoglio bilanciato al 50% per il cliente. da fondi azionari e il 50 per cento. dalle obbligazioni, in pochi anni la quota di azioni può passare al 70%, e la quota di obbligazioni al restante 30%. Tuttavia, un tale portafoglio ha già una strategia di investimento e un rischio completamente diversi. Vale la pena riequilibrare? Secondo la simulazione, sì, perché massimizza i profitti nel lungo periodo (la macchina vende a prezzi alti e compra a buon mercato). Michał Szafrański e Jacek Lempart hanno anche calcolatoche l'algoritmo di ribilanciamento adottato da Finax in un portafoglio con una quota predominante di azioni aggiunge in media circa 0,45 punti percentuali al risultato annuo. Il primo blogger ha investito fondi considerevoli con Finax e il suo vero portafoglio può essere rintracciato online. Attualmente ha più di 250 PLN sul suo conto.

Passivamente = più economico?

L'investimento a lungo termine dovrebbe essere economico. Sono i prezzi ad essere responsabili della rivoluzione passiva in atto sui mercati mondiali. Se qualcuno ha dei dubbi sul fatto che stia effettivamente accadendo, basta dare un'occhiata ai flussi di fondi, recentemente pubblicati sul Financial Times: 

Negli anni conta ogni centesimo, ogni punto percentuale di commissione o commissione di gestione. L'investitore polacco non è facile su questo tema. Praticamente tutti i fondi disponibili hanno addebitato una piccola percentuale di commissioni per anni, molto più alte che in Occidente. Anche il ministero delle Finanze si è occupato della scala dei "prezzi alti", che ha ridotto le aliquote dall'alto. Da gennaio 2019, i fondi di investimento possono addebitare un massimo del 3,5%. commissione di gestione fissa annua. Nel 2020 il tasso massimo era del 3%. Quest'anno il 2,5% e nel 2022 scenderà al 2%.

Rispetto ai fondi gestiti attivamente, l'offerta della fintech slovacca è economica. La commissione annuale di gestione del portafoglio presso Finax è 1 percento annualmente + IVA. Inoltre, sono previste commissioni di gestione per pagamenti inferiori a mille. euro (o l'equivalente in PLN).

NOTA: come parte della collaborazione con il Forex Club, questa quota viene revocata per coloro che utilizzano questo collegamento dal 12 al 23 aprile 2021. 

Finax non addebita commissioni di transazione, commissioni per l'archiviazione, il profitto o il prelievo di fondi. 

Infine, il più importante, ovvero i risultati ...

Finax supporta un approccio a lungo termine all'investimento, ma a volte vale la pena dare un'occhiata ai risultati. Dopotutto, investiamo a scopo di lucro. Nel 2020, i tassi di rendimento dei portafogli di Finax erano sorprendentemente simili, indipendentemente dal fatto che avessi più obbligazioni o azioni nel tuo portafoglio.  Il portafoglio basato esclusivamente su obbligazioni, ovvero strumenti molto più sicuri e stabili delle azioni, ha portato un tasso di rendimento del 9,7%. A sua volta, il portafoglio con il 100% di impegno. in azioni ha guadagnato l'11 per cento. (al netto dei costi di gestione che ammontano all'1,2% annuo). Il risultato più alto è stato generato dal portafoglio azionario con una "mescolanza" minima di obbligazioni (11,32 per cento). Per le formalità, vale la pena aggiungere che contemporaneamente l'indice WIG20 è sceso 7,7 per cento, mWIG40 ha guadagnato 1,75 per centoe lo sWIG80 è cresciuto di 33,6 per cento 

L'inizio del 2021 ha portato l'atteso ritiro dalle obbligazioni, come si può vedere nei risultati seguenti. Ricorda, tuttavia, che Finax è un investitore passivo e non vuole modificare i suoi portafogli a seconda della situazione del mercato. Le obbligazioni, sebbene per il momento siano più economiche, aggiungono molto valore ai portafogli: lo stabilizzano, il che lo rende meno rischioso. 

... E la sicurezza alla Finax

Finax è una società di intermediazione slovacca. La sua attività in Polonia si basa sul cosiddetto passaporto ed è controllato dalla Banca nazionale slovacca. Inoltre, Finax fa parte del sistema di garanzia dei depositi tramite il Fondo di garanzia degli investimenti. Il patrimonio di ogni investitore è protetto fino all'equivalente di 50 Euro (nel caso delle società di intermediazione polacche, queste garanzie superano leggermente i 20 euro).