Courtier Forex étranger - déposez des fonds de manière aussi rentable que possible

Courtier Forex étranger - déposez des fonds de manière aussi rentable que possible

Au fil des ans, la qualité des services des courtiers Forex s'est considérablement améliorée. Certes, le développement simultané de technologies et de modes de paiement s'est avéré utile. En plus des transferts standards, des méthodes alternatives sont proposées avec des procédures diverses, souvent incompréhensibles. Dans le labyrinthe d'informations diverses, vous pouvez facilement vous perdre et avoir un problème pour choisir la méthode optimale de dépôt / retrait de fonds sur notre compte de trading. Si cela vous préoccupe également, lisez la suite.

Compte PLN, compte dans une banque polonaise

La meilleure solution du point de vue d'un commerçant polonais et du paiement des dépôts est de choisir un courtier national ou étranger qui vous permet de garder des comptes en PLN et d'avoir un compte dans une banque polonaise. Ensuite, l'ensemble du processus se déroule rapidement et gratuitement - généralement, ces courtiers offrent une possibilité parallèle d'effectuer des paiements via des opérateurs de paiement tels que par exemple. Przelewy24 lub BlueMedia. Grâce à cela, l'ensemble du processus de paiement est clôturé en quelques minutes maximum. C'est sans aucun doute un avantage. Cependant, il faut honnêtement admettre que ce n'est que dans certains cas "sans frais " les transferts seront suffisamment importants pour être un facteur décisif dans le choix d'une offre donnée. En fin de compte, nous prévoyons de déposer une seule fois et ensuite de ne retirer que :).

Pour que le courtier décide d’introduire l’option susmentionnée, qui ne s’adressera qu’aux traders polonais, il s’attend à ce qu’elle rencontre un intérêt approprié. En pratique, toutes les sociétés opérant dans le monde ne voient pas cela comme significatif. Cela signifie-t-il que nous devrions les abandonner? Pas nécessairement. Même si le coût du retrait est de X PLN, il peut arriver que réaliser des économies, par exemple sur des spreads, des commissions ou des swaps, sur une période donnée soit plus rentable. Il y a toujours un élément de temps de traitement de transaction, mais dans cet article, nous le traiterons comme moins important.

Compte PLN, compte étranger

Il arrive que le courtier que nous choisissons propose des comptes en PLN, mais qu’il n’existe pas de compte dans la banque polonaise. Quelle est la situation alors?

Le paiement au courtier sur le compte bancaire est associé aux coûts résultant de la liste de prix de notre banque. S'agissant d'un transfert étranger, nous devons effectuer un transfert SWIFT en PLN (remarque - toutes les banques ne le permettent pas). Un tel transfert est effectué dans les 24 heures suivant la commande et parvient au destinataire dans les 1 à 5 jours ouvrables. Dans le cas des transactions PLN -> PLN, il n'y a pas de conversion de devise.

Virement SEPA

L'alternative consiste à choisir la devise euro et à effectuer un virement SEPA européen, qui est généralement beaucoup moins cher - mais il y a le problème de la conversion de devise ou du changement de devise sur le compte de courtage en EUR. Le coût d'un virement SEPA dépend de la banque et varie de 3 PLN à 10 PLN. Les virements SWIFT dépendent souvent du montant de la transaction (0,2-0,5%) et incluent les limites de commission minimum et maximum (20-250 PLN). En savoir plus tutaj.

Courtier étranger sans compte en PLN

Il convient de souligner d'emblée que garder un compte de courtier dans une devise autre que le zlotys ne provoque techniquement pas de pertes ni de bénéfices importants sur le compte de l'opérateur. Tous les calculs sur la plate-forme sont effectués sur une base courante aux taux en vigueur depuis la plate-forme. Notre risque est un changement possible du taux de change de la devise étrangère par rapport au PLN dans les périodes entre le paiement et le retrait des fonds. Toutefois, selon l’orientation du changement de cap, il peut s’agir de notre revenu ou de nos dépenses supplémentaires.

Si votre courtier propose uniquement un compte en devise étrangère, la situation commence à se compliquer un peu. Le moyen le plus simple consiste à effectuer un virement bancaire de notre compte sur votre compte de courtier. C'est simplement le moyen le plus coûteux, car en transférant des fonds de PLN en USD, il y aura une conversion au taux de change de la banque, ainsi que des coûts de transfert pour SWIFT (ou SEPA pour l'euro). Un compte en devise et un échange de fonds via, par exemple, un bureau de change fixe (et le paiement en succursale), un service de change en ligne ou un autre moyen de paiement (à ce sujet dans un instant). Grâce à cela, les coûts sont largement limités. La transaction prend entre 1 et 5, mais ma pratique me dit que cela prend rarement plus de X jours.

Banques intermédiaires

Dans le cas d'un paiement au niveau d'un compte en devises, notre coût est les frais de virement SWIFT ou SEPA, mais ... avec les virements étrangers, il peut également y avoir des frais résultant de la participation de ce qu'on appelle banques intermédiaires / correspondantes (non présent avec SEPA). Quoi de neuf

En bref: il y a beaucoup de banques dans le monde et un accord signé entre elles est nécessaire pour que la transaction soit effectuée. En pratique, nous ne savons pas si notre banque a un contrat avec une banque de courtage. Dans le cas contraire, l'intégralité du transfert doit passer par un intermédiaire qui collectera sa commission (ce que nous ne saurons pas avant la fin de la transaction). La participation du courtier à la transaction peut également dépendre de la devise sélectionnée, par exemple, le transfert d'une banque A à une banque B 1000 USD ne doit pas nécessairement représenter un coût supplémentaire, mais peut déjà avoir lieu pour EUR 1000. Vous pouvez en savoir plus sur les banques correspondantes tutaj.

Si vous n'avez jamais effectué de transfert à l'étranger, vous pouvez vous sentir légèrement perdu à ce stade. Mais prenez-vous au dépourvu, après les trois premiers transferts, tout deviendra très simple :).

Méthodes alternatives

Carte de crédit / débit

C'est de loin le mode de paiement le plus populaire auprès des courtiers étrangers. C'est rapide, gratuit et sécurisé. La durée de l'opération prend généralement plusieurs minutes et aucun frais n'est facturé. La conversion de devise ne se produira pas si la carte est conservée dans une devise compatible avec la devise de transaction (par exemple, une carte en USD, recharger le compte en USD). Sinon, vous devez compter la conversion au taux de votre banque. Il arrive que les transactions par carte aient des limites de dépôt pour une seule transaction - la solution de contournement consiste à diviser les paiements en plusieurs paiements plus petits.

Ce que vous devez savoir Pour pouvoir recharger votre compte avec une carte, vous devez avoir des limites fixées sur la carte pour les transactions électroniques (il vous suffit de contacter la hotline ou la définition dans le panneau en ligne). Le courtier peut vous demander de retirer la carte - y a-t-il quelque chose à craindre? Non, tant que vous couvrez les 12 premiers chiffres et le code CVV2. Les transactions par carte sont assurées. S'il s'avère que le courtier que vous avez choisi est une arnaque et ne souhaite pas restituer votre dépôt, il y a de bonnes chances de le récupérer rapidement (lisez l'histoire de notre lecteur qui il a récupéré de cette façon de Maxitrade).

Revolut

C'est une révolution dans le monde des transactions par carte. La start-up, opérationnelle depuis 2015, permet d'effectuer des transactions avec une carte de débit aux taux de change interbancaires en maintenant un « compte » dans une devise (le spread dans les banques traditionnelles pour l'EUR et l'USD est en moyenne de 10 groszy, dans pennies Revolut 0, mais il y a des limites). Pour le moment, tous les courtiers n'acceptent pas Revolut, mais cela changera certainement.

Skrill, PayPal, Neteller

Ce sont les trois opérateurs de paiement en ligne les plus populaires. Chacun d'entre eux propose des cartes de débit ou virtuelles, ainsi que la possibilité d'effectuer des paiements directement à partir du compte. La plupart des courtiers étrangers prennent en charge les trois. Les fonds peuvent être ajoutés par virement bancaire ou par carte, rapidement et agréablement. Les frais et les coûts de conversion des devises sont un problème. Si vous ne gardez pas de compte chez un intermédiaire dans une devise compatible avec celle du courtier, la conversion aura lieu à un taux similaire à celui connu des banques commerciales. À cela s’ajoute les frais de transaction, bien qu’ils soient généralement relativement peu élevés. Avantages? Rapidité et simplicité En utilisant, par exemple, Skrill, nous pouvons rapidement transférer des fonds entre courtiers ou effectuer des achats en ligne. Cependant, en termes de trading, cette solution n'est plus rentable que pour les plus petits dépôts.

En raison de la fréquence des tarifs, nous ne publions pas de déclaration et nous vous encourageons à les comparer sur les sites Web des opérateurs.

Bitcoin Wallet

Une forme de paiement rare, mais il y a un grand espoir qu'elle devienne plus populaire. Les dépôts Bitcoin sont relativement rapides (1 à 2 heures) et dans la plupart des cas (et il n'y en a pas beaucoup) gratuits. Cependant, il existe un risque important de "changer le taux"...

De courtier en courtier

Une option extrêmement rare, mais elle a, par exemple IC Markets. Si vous envisagez de passer chez un autre courtier, il est utile de vérifier si votre courtier le propose. Cette procédure n’est pas trop rapide, car elle prend entre 2 et 5, mais c’est toujours mieux que si nous demandions un retrait auprès d’un courtier donné, attendons qu’il soit crédité sur votre compte, puis créez-en un autre.

Retraits

Chaque opérateur, quel que soit son niveau d'avancement, suppose qu'il retirera des fonds plus souvent qu'il ne les a déposés :). La pratique vérifie souvent cette hypothèse rapidement, mais il faut bien sûr noter cet aspect. Les variantes sont différentes.

Paiement par virement bancaire

Certainement la méthode la plus populaire, mais vous devez la diviser en trois variantes.

• Virement d'une banque polonaise - rapide et… gratuit? Pas nécessairement. Le délai d'affichage dépend de la session d'élixir des banques et ne doit pas dépasser 24 heures (ou quelques minutes dans le cas de Przelewy24 i BlueMedia). Habituellement, c'est gratuit, mais de plus en plus souvent, même les courtiers polonais décident d'introduire des frais, par exemple 50 PLN pour le retrait d'un montant inférieur à 500 PLN. Grâce à cela, ils réduisent le nombre de petites transactions de paiement de plusieurs zlotys chacun. Cependant, vous pouvez facilement éviter de tels frais - si votre compte contient, par exemple, le dernier 490 PLN, il suffit d'y ajouter 11 PLN, puis d'ordonner le retrait de la totalité de la somme.
• Transfert d'une banque étrangère en PLN - Il arrive que de tels retraits soient gratuits, mais ne le tenez pas pour acquis - vérifiez les termes et conditions du courtier. Il n'y aura pas de conversion de devise et le délai de mise en œuvre est en pratique de 1 à 3 jours ouvrables. Remarque - une banque intermédiaire peut participer à la transaction.
• Virement d'une banque étrangère en devise étrangère - ici, c'est tout le contraire. En règle générale, les courtiers étrangers transfèrent le coût du transfert au client, le coupant de X le montant payé. Vérifiez ce coût avant d'effectuer votre transfert. Remarque - une banque intermédiaire peut participer à la transaction.

Paiement par carte

Le plus important - cette option n'est disponible que lorsque le dépôt a été payé par carte. En raison de la réglementation AML (avec Lutte anti-argent - lutte contre le blanchiment d'argent) sur la carte ne peuvent être retirés que dans la mesure où vous avez déposé et pour les mêmes montants. Il fonctionne sur le principe d'un « retour » de la transaction effectuée. Cela signifie que si vous avez effectué un dépôt de 300 $ et 500 $, vous devez effectuer les mêmes opérations de retrait. Et s'il y en a moins sur le compte ? Une transaction est alors commandée pour la totalité du montant de l'acompte restant. Que faire de vos bénéfices ? Veuillez utiliser une autre méthode de retrait telle que le virement bancaire.

Bien entendu, les fonds ne vont pas "à la carte", mais au compte qui lui est associé

Autres méthodes

Lorsque vous utilisez les intermédiaires mentionnés ci-dessus, vous n'avez pas à vous soucier du temps - le paiement est envoyé sur votre compte dans les quelques minutes suivant son exécution. Le coût résulte généralement de la liste de prix du courtier, ainsi que d'une éventuelle conversion de devise. Remarque - il peut arriver que le courtier, se référant à la réglementation AML, vous refuse de verser des bénéfices en utilisant un opérateur Internet - alors la seule option est de payer par virement bancaire.

Quel est le meilleur chemin

Il ne peut y avoir qu'une seule réponse - cela dépend de la situation :). Lorsque vous utilisez un courtier étranger et un compte en devises, la meilleure option de dépôt sera d'utiliser une carte de crédit. Payer à hauteur du montant déposé fonctionnerait également mieux, mais qu'en est-il des bénéfices? Eh bien, ici, nous avons affaire à de nombreuses variables, il ne reste donc qu'un calcul pur sur un exemple spécifique. En tenant compte des modes de paiement disponibles et des tarifs courants des courtiers, le mathématicien décidera par lui-même. Il se peut que jusqu'à concurrence du montant X, il soit plus avantageux d'utiliser un opérateur Skrill, et au-dessus, un virement bancaire.

Optimisation des coûts

Pour réduire les coûts associés au retrait de fonds auprès de courtiers étrangers, vous pouvez appliquer quelques astuces. Le moyen de paiement le plus populaire et le moins cher consiste sans aucun doute à utiliser une carte de devise et à retirer les bénéfices par virement bancaire. Cependant, que se passe-t-il si vous ne souhaitez pas engager tous les bénéfices dans des transactions ultérieures et que, dans le même temps, vous ne payez pas pour retirer des montants relativement faibles? La solution est un sous-compte.

Pratiquement tous les courtiers vous permettent d'ouvrir un compte supplémentaire dans la même devise. Vous pouvez traiter un tel compte comme un "coffre-fort", sur lequel vous transférerez les bénéfices gagnés et seulement après avoir accumulé un montant plus important, commandez un transfert important.