Comment fonctionnent les prêts en crypto-monnaie ?

Les prêts en crypto-monnaie deviennent de plus en plus populaires. Grâce à eux, vous pouvez non seulement investir, mais aussi confier le tout à des contrats intelligents automatiques. Parfois, il est rentable de contracter un emprunt et d'investir le capital levé avec un bénéfice supérieur au taux d'intérêt du prêt. Comment faire? Nous expliquons.

Les crypto-monnaies peuvent également être empruntées via des applications décentralisées Échanges de crypto-monnaie et sur des projets basés sur des financements décentralisés. Ils sont généralement sécurisés par des crypto-monnaies, mais cela peut bien sûr aussi être une sécurité dans monnaie stable. Lorsque son niveau descend en dessous d'une valeur prédéterminée, un acompte doit être constitué ou le prêt sera annulé. Le prêt est facile à rembourser à tout moment, car vous savez du début à la fin combien d'intérêts vous paierez chaque jour où nous décidons de le régler. 

Le risque des prêts en crypto-monnaies

Mais pourquoi emprunter des crypto-monnaies ? Par dessus tout afin de gagner de l'argent sur eux. Les pools de liquidités avec un taux d'intérêt annuel supérieur à 100% par an ne sont pas rares sur de nombreux projets de blockchain. Il existe aussi des offres de taux beaucoup moins risquées sur un staking constant, comme les tokens Axie Infinity en bourse Binancequi peut être empilé pour le moment à 120,69 % par an. En empruntant des crypto-monnaies, vous pouvez bien sûr aussi gagner (ou perdre) sur l'augmentation de leur valeur. 

Il est donc associé au risque qui résulte des mouvements rapides du prix des crypto-monnaies. Les pièces les moins stables utilisées pour garantir le prêt peuvent devenir très bon marché rapidement, et notre position sera liquidée tout aussi rapidement lorsque leur prix baisse. Ainsi, investir à crédit peut parfois entraîner des pertes importantes, mais la perspective de profits importants ne décourage pas les acteurs de la cryptographie. Il vaut la peine de contracter des emprunts basés sur des pièces stables ou des pièces à grande capitalisation et - donc - de faibles fluctuations de prix. Ce ne sont donc pas des instruments financiers si dangereux. D'autant plus qu'ils ont généralement des taux d'intérêt bien meilleurs que les prêts traditionnels en monnaies fiduciaires. 

Comment fonctionnent les prêts de crypto-monnaie

Nous n'avons pas d'institution financière intermédiaire pour emprunter des crypto-monnaies. Cela a lieu entre les utilisateurs, et les frais vont presque entièrement au prêteur. C'est pourquoi le marché des personnes offrant des prêts se développe plus rapidement, car tous les risques sont pris par ceux qui veulent contracter un prêt en crypto-monnaies. Le fournisseur ne fait qu'ajouter de l'argent au pot, et le contrat intelligent s'occupe du reste. Alors tout se passe automatiquement. Vous n'avez pas besoin de surveiller qui que ce soit, de collecter de l'argent, etc. et le risque n'est que théorique. 

Prêts flash en crypto-monnaies 

Il existe des cas où les crypto-monnaies peuvent être empruntées sans garantie dans d'autres jetons. C'est appelé prêts flash. Cependant, il s'agit d'une tâche réservée aux joueurs expérimentés, similaire à l'investissement sur la base de l'arbitrage. Vous devez créer non seulement la transaction de prêt principale, mais également des sous-transactions dans un bloc. Si l'une des sous-transactions n'est pas effectuée (par exemple, parce que le taux de change de la crypto-monnaie passe à un taux défavorable), la transaction principale ne sera pas déclenchée. Il est annulé et n'est pas ajouté à la blockchain. Bien sûr, tout est supervisé en opérant zéro-un contrats intelligents.

Quand utilise-t-on les prêts flash ? Si nous savons que, par exemple, le jeton X est plus cher dans un pool différent ou sur un échange différent, et dans une transaction, nous pouvons l'acheter et le vendre immédiatement à un prix plus élevé. Pour cela, vous pouvez utiliser un prêt flash et après avoir payé les frais de transaction, il nous reste la différence de prix. Pour l'instant, cependant, les prêts flash ne peuvent être utilisés que sur une seule blockchain, car seule celle-ci remplit les conditions de règlement de la transaction.

Prêts garantis en crypto-monnaies

Les prêts garantis fonctionnent différemment. Vous pouvez y engager une crypto-monnaie pour emprunter des fonds dans une autre. L'important est que la protection des prix des crypto-monnaies instables est parfois même de 50%. Cela signifie que si nous avons, par exemple, Pièce de singe vaut 100 mille. USD, alors nous pourrons emprunter dobo vaut jusqu'à 50 mille. zloty. Cette disproportion est une sécurité pour le smart contract, de sorte qu'en cas d'écart rapide des prix, la position pourrait être clôturée. En conséquence, les prêteurs éviteront les pertes et seul l'emprunteur est à risque. 

L'emprunteur, en revanche, peut investir librement les fonds obtenus - par exemple dans des pools de liquidités, s'empiler et même acheter un hamburger avec eux. Cependant, si les prix évoluent défavorablement pour lui, il devra d'abord reconstituer le dépôt, et dans le cas extrême, il sera liquidé. Si les prix évoluent favorablement, il pourra contracter un autre emprunt, car sa "solvabilité" augmentera, même s'il n'ajoute aucune pièce au pool.

D'une part, nous avons un capital facilement disponible qui peut être investi et multiplié, mais d'autre part, il convient de rappeler que contracter des prêts "sous liège" n'est presque jamais la meilleure recette pour atteindre le succès financier, bien que de tels cas aussi arriver. Dans ce cas, cependant, chacun doit évaluer ses propres possibilités.