Investissez, ne spéculez pas, c'est-à-dire investissement passif avec Finax [Guide]

Vous en avez assez de l'agitation boursière et des indices verts ou rouges? Vous voudrez peut-être envisager d'allouer une partie de votre portefeuille à un portefeuille d'actions et d'obligations diversifié à l'échelle mondiale. En fin de compte, cela peut être simple, bon marché et probablement surtout efficace.

Un service créé par la fintech slovaque Finax gagne rapidement en popularité sur la Vistule. En mars, ils ont utilisé Finax plus de 4 mille investisseurs de Pologneet la valeur de leurs actifs a dépassé  80 millions de PLN. Il y a de nombreuses raisons à sa popularité croissante. Finax est un service qui donne une exposition à ETFqui investissent dans près de 10 XNUMX titres du monde entier. Il ne nécessite pas non plus d'engagement de temps important et ajuste la stratégie au profil de risque d'une personne spécifique. C'est l'algorithme qui créera, sur la base des réponses fournies dans le questionnaire "Sur mesure" stratégie et portefeuille modèle d’ETF. Il est de la responsabilité de l'investisseur de fournir des fonds pour sa mise en œuvre, les paiements minimums commençant à 100 PLN.

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Le décalogue de l'investissement intelligent

Derrière le robot-conseiller, il y a une philosophie que nous aimons, car elle sert l'investisseur à chaque instant et prend soin de son portefeuille. Cela vaut la peine de le connaître, même si nous n'allons pas utiliser Finax. Bon nombre des hypothèses ci-dessous peuvent être utilisées pour élaborer votre propre stratégie de placement. La philosophie de Finax se compose de dix règles fondamentales:

"La bourse est un lieu où la richesse passe de l'actif au patient".

Cette citation Warren Buffett connaît probablement chaque investisseur. Le milliardaire américain a fait fortune non pas par le day-trading, pas par des creux, mais par la patience et l'épargne régulière. Buffett est la meilleure publicité pour l'investissement à long terme. Il détient des actions de sociétés sélectionnées pendant de nombreuses années. En cours de route, il effectue des corrections plus ou moins importantes, voire des périodes baissières, mais il sort presque toujours de son chemin. Il en va de même pour l'ensemble du marché. Les indices sont notés, mais sur le long terme, ils augmentent la plupart du temps. Alors pourquoi ne pas en profiter?

Toujours intelligent 

«Investir devrait ressembler davantage à regarder la peinture sécher ou l'herbe pousser. Si vous voulez des sensations fortes, prenez 800 $ et allez à Las Vegas ".

Paul Samuelson a frappé le point. Pour investir et gagner de l'argent en bourse, vous n'avez pas à passer de longues heures devant le proverbial moniteur "Doigt sur la clé". Le trading actif donne une énorme dose d'adrénaline, mais comporte également des risques et ne fonctionne pas pour tout le monde (il se termine parfois par une perte sévère). En fait, à bien des égards, jouer pour un profit rapide ressemble plus à jouer plutôt qu'investir.

Paradoxalement, la plus grande menace pour notre capital peut être nous-mêmes. La liste des pièges mentaux est vraiment longue, et même si on le sait, on peut encore se tromper. À cet égard, le robuditor a un avantage. Dans les investissements, il n'est pas guidé par des émotions ou des sentiments envers l'industrie, l'entreprise ou la marque. C'est un algorithme qui sélectionne un portefeuille approprié pour le client en fonction des paramètres indiqués par lui (objectif, attitude face au risque, situation financière, expérience).

Le but est important 

W Finax l'investisseur détermine l'objectif et l'horizon d'investissement dès le début. Ceci comprend ces facteurs détermineront la composition du futur portefeuille et, par conséquent, le taux de rendement. Quels sont les objectifs déclarés les plus populaires des portefeuilles parmi les clients polonais?

• 60 pour cent - créer de la richesse
• 21 pour cent - retraite
• 12 pour cent - enfants
• 11 pour cent - oreiller financier

Les valeurs ne totalisent pas 100%, car un client peut avoir plusieurs comptes (maximum 99).

Diversification, imbécile

Voir l'échiquier ci-dessus? Il est vrai qu'il n'y a pas de modèle dedans? Il s'agit d'ETF des portefeuilles Finax, classés du meilleur au pire pour l'année. Un cheval avec une ligne à qui prédira la commande l'année prochaine. Les investisseurs expérimentés savent très bien que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, c'est-à-dire que vous n'investissez pas tout votre capital dans un seul instrument. Et il ne s'agit pas seulement de la sensibilité aux fluctuations de prix, mais aussi du stress qui accompagne un tel investissement.

Si nous devions identifier une caractéristique du Finax qui fait la plus grande impression, c'est c'est définitivement l'échelle diversification. La fintech slovaque propose 10 ETF, qui comprennent, entre autres Indices américains des grandes, moyennes et petites entreprises (S & P 500, S & P 400, Russell 2000), des sociétés européennes de toutes tailles (Euro Stoxx 600, MSCI Europe Small Cap), des actions de sociétés de pays émergents (MSCI Emerging Markets), des obligations d'État mondiales (Citi World Government Bond Developed Markets, Bloomberg Barclays Emerging Markets Sovereign) , Obligations d'entreprises européennes (Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond, iBoxx EUR Liquid High Yield). Plutôt 10 titres de 90 pays disponible pour chaque investisseur à partir de 100 PLN.

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Grâce aux portefeuilles Finax, vous investissez simultanément dans:

• 500 plus grandes entreprises américaines (par ex. Facebook, Apple, Coca Cola ...)
• Les 400 premières entreprises américaines de taille moyenne (par exemple, US Steel, Avon, Energizer)
• 2000 petites entreprises américaines de premier plan (par exemple GoPro, Guess?, WD-40)
• obligations d'entreprises de la zone euro
• 985 petites entreprises européennes (par exemple Uniqa, Philips, Juventus)
• près de 2000 entreprises leaders de pays comme la Chine, Brazylia ou la Russie.

Mais la diversification de Finax ne s'arrête pas au large portefeuille. Tout au long de la période d'investissement, un mécanisme s'occupe de l'ajustement approprié du portefeuille et de la répartition des risques rééquilibrer. Les comptes clients individuels diffèrent dans la part des fonds individuels en fonction du risque de portefeuille sélectionné. La composition du portefeuille change au fil du temps car 10 classes d'actifs individuelles ne croissent jamais au même rythme. Certains croissent plus vite que d'autres, ou certains grandissent tandis que d'autres chutent.

Par exemple, si l'algorithme sélectionne un portefeuille équilibré à 50% pour le client. des fonds d'actions et 50 pour cent. des obligations, dans quelques années la part des actions peut passer à 70% et la part des obligations aux 30% restants. Cependant, un tel portefeuille a déjà une stratégie d'investissement et un risque complètement différents. Vaut-il la peine d'être rééquilibré? Selon la simulation, oui, car cela maximise les profits à long terme (la machine se vend cher et achète pas cher). Michał Szafrański et Jacek Lempart ont même calculéque l'algorithme de rééquilibrage adopté par Finax dans un portefeuille à part prédominante d'actions ajoute en moyenne environ 0,45 point de pourcentage au résultat annuel. Le premier blogueur a investi des fonds considérables avec Finax, et son vrai portefeuille peut être suivi en ligne. Actuellement, il a plus de 250 000 PLN sur son compte.

Passivement = moins cher?

Les investissements à long terme devraient être bon marché. Ce sont les prix qui sont responsables de la révolution passive qui se déroule sur les marchés mondiaux. Si quelqu'un a des doutes quant à savoir si cela se produit réellement, jetez simplement un coup d'œil aux flux de fonds, récemment publiés dans le Financial Times: 

Au fil des ans, chaque centime compte, chaque point de pourcentage de commission ou de frais de gestion. L'investisseur polonais n'est pas facile sur cette question. Pratiquement tous les fonds disponibles facturent des frais de quelques pour cent depuis des années, beaucoup plus élevés qu'en Occident. Même le ministère des Finances s'est occupé de l'ampleur des "prix élevés", qui réduisaient les taux par le haut. À partir de janvier 2019, les fonds d'investissement peuvent facturer un maximum de 3,5%. frais de gestion fixes par an. En 2020, le taux maximum était de 3%. Cette année, 2,5% et en 2022, il tombera à 2%.

Par rapport aux fonds gérés activement, l'offre de la fintech slovaque est bon marché. Les frais annuels de gestion de portefeuille chez Finax sont de 1 pour cent annuel + TVA. En outre, il existe des frais de traitement pour les paiements inférieurs à 1. euro (ou l'équivalent en PLN).

REMARQUE: dans le cadre de la coopération avec le Forex Club, ces frais sont supprimés pour ceux qui utilisent ce lien du 12 au 23 avril 2021. 

Finax ne facture pas de frais de transaction, de frais de stockage, de profit ou de retrait de fonds. 

Enfin, le plus important, c'est-à-dire les résultats ...

Finax soutient une approche d'investissement à long terme, mais il vaut parfois la peine d'examiner les résultats. Après tout, nous investissons dans un but lucratif. En 2020, les taux de rendement des portefeuilles Finax étaient étonnamment similaires, que vous ayez plus d'obligations ou d'actions dans votre portefeuille.  Le portefeuille basé uniquement sur les obligations, c'est-à-dire des instruments beaucoup plus sûrs et plus stables que les actions, a apporté un taux de rendement de 9,7%. À son tour, le portefeuille avec un engagement de 100 pour cent. en actions, il a gagné 11 pour cent. (après déduction des frais de gestion qui s'élèvent à 1,2% par an). Le résultat le plus élevé a été généré par le portefeuille d'actions avec un minimum de «mélange» d'obligations (11,32 pour cent). Pour les formalités, il convient d'ajouter que dans le même temps l'indice WIG20 a chuté de 7,7 pour cent, mWIG40 a gagné 1,75 pour cent, et le sWIG80 a grandi de 33,6 pour cent 

Le début de 2021 a marqué le recul attendu des obligations, comme le montrent les résultats ci-dessous. Rappelez-vous cependant que Finax est un investisseur passif et ne souhaite pas modifier ses portefeuilles en fonction de la situation du marché. Les obligations, bien qu'elles soient moins chères pour le moment, ajoutent beaucoup de valeur aux portefeuilles - elles le stabilisent, ce qui le rend moins risqué. 

… Et la sécurité chez Finax

Finax est une maison de courtage slovaque. Son activité en Pologne est basée sur le soi-disant passeport et il est supervisé par la Banque nationale de Slovaquie. En outre, Finax fait partie du système de garantie des dépôts par le biais du Fonds de garantie des investissements. Les atouts de chaque investisseur est protégé jusqu'à l'équivalent de 50 euros (dans le cas des maisons de courtage polonaises, ces garanties dépassent légèrement 20 000 euros).