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En quoi les banques européennes sont-elles différentes des banques américaines ?
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En quoi les banques européennes sont-elles différentes des banques américaines ?

établi Forex ClubMars 17 2023

Banque centrale européenne relevé les taux d'intérêt de 0,5 point de pourcentage. pour cent au niveau de 3,5 pour cent. Lors d'une conférence de presse après la décision, Christine Lagarde a évoqué les problèmes des banques américaines. La situation des banques européennes est meilleure que celle des banques américaines, mais les effets d'une faillite bancaire en Europe pourraient être beaucoup plus graves.

Le commentaire de Lagarde était une réponse aux inquiétudes concernant l'état du système bancaire se répandant en Europe. Ils ont été causés par la faiblesse des banques américaines Silicon Valley, Signature et Silvergate. La semaine dernière, l'indice Stoxx 600 Les banques, qui regroupent les banques européennes (et c'est le secteur avec la capitalisation boursière la plus élevée d'Europe), ont chuté de 12%, tandis que l'indice polonais WIG-Banki - de près de 8%. Cela reflète la nervosité des marchés et le fait que les banques sont l'épine dorsale du système économique européen.

En quoi le secteur bancaire européen est-il différent de celui des États-Unis ?

Dans une telle situation, il convient de souligner que le système bancaire européen diffère de celui américain. Ceci, à son tour, rend l'effondrement d'une grande banque moins probable (bien que ses effets, s'il devait se produire, puissent être plus graves pour l'économie). Les coussins de fonds propres requis pour les banques en Europe sont plus élevés et les réglementations sont beaucoup plus restrictives qu'aux États-Unis.

Dix ans seulement se sont écoulés depuis que la crise de la dette européenne a abouti à une nouvelle architecture réglementaire à l'échelle régionale pour couvrir et combattre la crise dans l'industrie. Il était composé de l'Autorité bancaire européenne (ABE) et d'un fonds de sauvetage - Mécanisme européen de stabilité (ESM). Ainsi, les banques européennes disposent généralement de fonds propres et de liquidités plus élevés que leurs homologues américaines. Alors qu'aux États-Unis, ceux qui ont un capital supérieur à 250 milliards sont strictement réglementés. dollars, en Europe la frontière est déjà de 50 milliards de dollars. Les banques européennes sont également plus consolidées, et nous avons pu observer de près le processus de consolidation sur le marché polonais au cours des 10 dernières années.

Des deux côtés de l'Atlantique, les autorités disposent des outils pour lutter contre les risques existants (considérés comme spécifiques et non systémiques). Bien qu'en cas de problème, l'ensemble du système et les déposants recevront un soutien, et pas nécessairement les détenteurs d'actions ou d'obligations de la banque (comme dans le cas de l'effondrement de Getin Bank en Pologne).

En Europe, cependant, les conséquences de l'effondrement d'une grande banque seraient plus graves. La plupart des entreprises européennes préfèrent les prêts bancaires, alors qu'aux États-Unis, elles se financent plus souvent sur le marché obligataire. C'est pourquoi le ratio des prêts bancaires au PIB dans l'Union européenne est de 92 %, alors qu'aux États-Unis, il n'est que de 51 %. Il convient de noter qu'en Pologne, ce niveau est encore plus faible et s'élève à 42 %, tandis qu'en Allemagne, il est de 84 %. Et plus le niveau est élevé, plus les effets des problèmes du système bancaire sur l'économie sont graves.


À propos de l'auteur

Paweł Majtkowski - Analyste eToroPawel Majtkowski - analyste eToro sur le marché polonais, qui partage son commentaire hebdomadaire sur les dernières informations boursières. Paweł est un expert reconnu des marchés financiers avec une vaste expérience en tant qu'analyste dans les institutions financières. Il est également l'un des experts les plus cités dans le domaine de l'économie et des marchés financiers en Pologne. Il est diplômé en droit de l'Université de Varsovie. Il est également l'auteur de nombreuses publications dans le domaine de l'investissement, des finances personnelles et de l'économie.

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