China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) - Supervision financière chinoise

Ces dernières années, la Chine est devenue l'un des centres les plus importants pour le développement de l'économie mondiale. Parallèlement à l'enrichissement de la société, le secteur financier s'est développé de manière dynamique. Le développement du marché financier a rendu nécessaire l'introduction de nouvelles réglementations et d'unités gouvernementales spécialisées qui supervisent certains secteurs du marché financier chinois. Depuis 2018, l'institution joue le rôle de "gendarme" du marché financier chinois Commission de réglementation bancaire de Chine (CBRIC), née de la fusion de CBRC et CIRC.

Commission de réglementation bancaire de Chine

L'une des premières étapes de la professionnalisation du marché financier en Chine a été la nomination Commission chinoise de réglementation bancaire (CBRC)qui était l'une des agences gouvernementales. Il a été créé en 2003. La cause de la CBRC était les problèmes du secteur bancaire, qui luttait contre la sous-capitalisation et les pratiques commerciales non transparentes. Le premier président de la CBRC était Liu Mingkandg, qui a occupé ce poste jusqu'en 2011. Liu est diplômé de l'Université de Londres en 1987. Au cours de son mandat, il a réglé de nombreuses affaires liées au secteur bancaire dans l'Empire du Milieu. En conséquence, le secteur bancaire chinois se portait très bien lors de l'éclatement de la bulle immobilière américaine. En conséquence, le secteur financier a vécu cette période mouvementée avec un pied sec. Avec sa retraite, Liu Mingkandg a été remplacé par Shang Fuling, qui était auparavant président Commission de réglementation des valeurs mobilières de Chine (CSRC). Après six ans, il a été remplacé par le dernier président de la CBRC - Guo Shuqing.  

Commission de réglementation des assurances de Chine

Xian Junbo. Source : chinadaily.com.cn

Avant la CBIRC, l'agence chargée de réglementer le marché de l'assurance était la CIRC, la China Insurance Regulatory Commission. Le CIRC a été fondé en 1998 et sa tâche était de veiller à ce que les acteurs du marché de l'assurance respectent les réglementations du marché et les normes les plus élevées du marché. Il convient de mentionner qu'en septembre 2008, CIRC a créé China Insurance Security Fund Co., Ltd avec un capital de 100 millions CNY. L'organisation établie était responsable de la gestion du fonds de protection d'assurance, qui dépassait 7 milliards de yuans. Le fonds susmentionné permet, entre autres payer l'intégralité des sinistres jusqu'à 50 000 CNY (au-delà jusqu'à 90 %) en cas de faillite de l'assureur. L'un des chefs du CIRC était Xiang Junbo, en poste depuis 2011. En avril 2017, la Commission centrale de contrôle de la discipline du Parti communiste chinois a lancé une enquête sur les "violations graves". Le 23 septembre 2017, Xiang Junbo a été expulsé du Parti communiste chinois. En 2019, il a été reconnu coupable de corruption. 

Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances

En 2018, il a été conclu qu'il ne servirait à rien d'avoir deux agences distinctes, car il arrive parfois qu'une institution financière donnée soit réglementée à la fois par la CIRC et la CBRC. Il y a donc eu une idée de combiner ces deux agences en un seul "super-régulateur". Ainsi a été fondée la CBIRC, qui s'occupe de la régulation des secteurs chinois de la banque et de l'assurance. Ladite agence est également chargée de prendre soin des consommateurs et des actionnaires minoritaires des entités réglementées. Les fonctions de base du CBIRC sont les suivantes :

• Réglemente et supervise le secteur bancaire et des assurances ; 
• Introduit de nouvelles réglementations et recommandations pour les entités du secteur bancaire et des assurances ;
• Cherche à créer un environnement sûr pour les consommateurs ;
• Supervise entièrement le fonctionnement des prêteurs sur gages, des sociétés de crédit-bail ou d'affacturage ou des prêteurs en ligne ;
• Accorde des licences aux banques et aux assureurs ;
• Publie le périmètre des bonnes pratiques et réglementations en matière de gestion des risques et de contrôle interne ;
• Elabore des études de marché sur le secteur bancaire et des assurances ;
• Contrôle les superviseurs locaux du marché de la banque et de l'assurance ;
• Il contrecarre les activités illégales sur les marchés subordonnés ;
• Effectue d'autres activités commandées par le gouvernement chinois.

Structure organisationnelle du CBIRC

Selon les informations sur le site Web de l'agence gouvernementale, le CBIRC se compose de 27 départements. Leurs tâches sont strictement définies afin que les responsabilités des départements ne se chevauchent pas. 

En raison du fait que la Chine est une vaste zone, tant en termes de superficie que de population, des succursales régionales ont été introduites. En conséquence, le CBIRC peut réagir plus rapidement aux déséquilibres dans les différentes provinces chinoises. Le CBIRC se compose de 36 directions régionales. Ils ont à la fois les zones économiques les plus développées (dont Shenzhen, Pékin, Guangzhou) et les zones moins développées (par exemple la Mongolie intérieure). 

Autorités du CBIRC

Guo Shuqing Source : CBIRC.gov

Le personnage principal d'une agence gouvernementale est Guo Shuqing. Il est né en 1956 en Mongolie intérieure. En 1982, il est diplômé de l'Université de Nankin. Il est titulaire d'une maîtrise en socialisme scientifique et d'un doctorat en droit de l'Académie chinoise des sciences sociales.

Il était le dernier président de la CBRC. Suite à la fusion de la supervision des banques et des assurances, Guo est devenu président du CBIRC. Il s'agit d'une personne qui possède une vaste expérience de travail tant dans les institutions gouvernementales que dans les entreprises. Avant de travailler pour les régulateurs du secteur bancaire (CBRC, CBIRC), Guo Shuqing a été gouverneur de la province du Shandong et président de la China Securities Regulatory Commission. Il a travaillé comme président de la China Construction Bank. Guo Shuginq était également vice-gouverneur de la province du Guizhou. Il est également membre du Parti communiste chinois.

La haute direction comprend 4 autres vice-présidents et 1 inspecteur. 

• Ca vous - en 1963, il est né à Penglaj, province du Shandong. Au cours de ses études, il obtient un doctorat en économie. Nommé vice-président du CBIRC en mars 2018. Auparavant, il a été pendant 4 ans vice-président de l'agence de régulation du secteur bancaire (CBRC). Avant de travailler pour la CBRC, il a travaillé à partir de 1985 à la Direction générale du Conseil d'État. 
• Zhou Liang - en 1971, il est né à Yongzhou, province du Hunan. Il a obtenu une maîtrise en économie. En 1995, à l'âge de 24 ans, Zhou Liang a rejoint le Parti communiste chinois. Il a été élu délégué au 2018e Congrès du Parti communiste chinois. Il est actuellement membre du Comité central pour le contrôle de la discipline du PCC. Depuis mars XNUMX, il est vice-président du CBIRC. Avant cela, il a occupé de nombreuses fonctions au sein du gouvernement central et local pendant de nombreuses années.
• Liang Tao - en 1962, il est né à Rongcheng, province du Shandong. Liang Tao est titulaire d'une maîtrise en gestion. À partir de mars 2018, il est devenu vice-président du CBRIC. Avant cela, en 2015-2018, il était vice-président du CIRC. Auparavant, il a travaillé pendant douze ans dans la même agence en tant que directeur du département de la réforme et du développement. Fait intéressant, en 2007, il a été délégué au comité d'organisation des Jeux olympiques de Pékin.
• Xiao Yuan Qi - est né en 1966 dans la province du Hunan. Il est titulaire d'un MBA de l'Université de Cranfield au Royaume-Uni. Il est également titulaire d'une maîtrise en économie. Il a également fait ses études à la People Bank of China School of Finance. Depuis février 2021, il occupe le poste de vice-président du CBRIC. Dans les années 2003 à 2018, il a travaillé au sein du régulateur du marché bancaire chinois à divers postes (CBRC). Auparavant, il a travaillé pendant 13 ans à divers postes à la Banque centrale de Chine.

Le CBIRC et les fintechs chinoises

Le développement dynamique des applications financières a augmenté le risque dans le secteur financier chinois. Super applications tel que WeChat czy Alipay commencé à proposer des produits de plus en plus complexes (épargne, crédit). Au cours des derniers trimestres, le CBIRC a commencé à s'intéresser de plus en plus aux activités opérationnelles des fintechs chinoises. 2 mars 2021 Guo Shuqing, le chef du CBIRC a mentionné que les fintechs chinoises devront répondre aux exigences de capital au cours des deux prochaines années. Parallèlement, le CBIRC s'intéresse de plus près aux plateformes en ligne offrant des services d'assurance, car il estime que certaines d'entre elles peuvent fonctionner sans obtenir de licences spéciales.

En décembre 2020, le régulateur a interdit d'offrir des produits de dépôt portant intérêt sur les plateformes en ligne. En conséquence, des applications telles que Alipay, JD Digits czy Didi Finance ont retiré ce type de produit de leurs applications.