Investieren Sie, spekulieren Sie nicht, d. H. Passives Investieren mit Finax [Guide]

Haben Sie genug von der Aufregung an der Börse und starren auf grüne oder rote Indizes? Vielleicht möchten Sie einen Teil Ihres Portfolios einem global diversifizierten Aktien- und Anleihenportfolio zuordnen. Wie sich herausstellt, kann es einfach, billig und wahrscheinlich am wichtigsten sein.

Ein Service der slowakischen Fintech Finax wird an der Weichsel immer beliebter. Im März verwendeten sie Finax über 4 Tausend Investoren aus Polenund der Wert ihres Vermögens überschritten  80 Mio. PLN. Es gibt viele Gründe für die schnell wachsende Beliebtheit. Finax ist ein Service, dem man ausgesetzt ist ETFsdie in fast 10 Wertpapiere aus der ganzen Welt investieren. Es erfordert auch keinen erheblichen Zeitaufwand und passt die Strategie an das Risikoprofil einer bestimmten Person an. Es ist der Algorithmus, der auf der Grundlage der im Fragebogen angegebenen Antworten erstellt wird "Maßgeschneidert" Strategie- und Modellportfolio von ETFs. Es liegt in der Verantwortung des Anlegers, Mittel für seine Umsetzung bereitzustellen, wobei die Mindestzahlungen ab 100 PLN beginnen.

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Der Dekalog des intelligenten Investierens

Hinter dem Robo-Berater steht eine Philosophie, die wir mögen, weil sie dem Investor an jedem Punkt dient und sich um sein Portfolio kümmert. Es lohnt sich, es kennenzulernen, auch wenn wir Finax nicht verwenden werden. Viele der folgenden Annahmen können zum Aufbau Ihrer eigenen Anlagestrategie verwendet werden. Die Philosophie von Finax besteht aus zehn Grundregeln:

"Die Börse ist ein Ort, an dem sich der Wohlstand von aktiv zu geduldig entwickelt.".

Dieses Zitat Warren Buffett kennt wahrscheinlich jeden investor. Der amerikanische Milliardär machte sein Vermögen nicht durch Tagesgeschäfte, nicht durch Tiefststände, sondern durch Geduld und regelmäßiges Sparen. Buffett ist die beste Werbung für langfristige Investitionen. Er hält seit vielen Jahren Aktien ausgewählter Unternehmen. Auf dem Weg nimmt es kleinere oder größere Korrekturen und sogar bärische Perioden vor, aber es kommt fast immer aus dem Weg. Ähnlich verhält es sich mit dem gesamten Markt. Die Indizes sind abgestuft, aber langfristig steigen sie die meiste Zeit. Warum also nicht davon profitieren?

Immer schlau 

„Investieren sollte eher so sein, als würde man zusehen, wie die Farbe trocken wird oder das Gras wächst. Wenn Sie Nervenkitzel wollen, schnappen Sie sich 800 US-Dollar und fahren Sie nach Las Vegas. ".

Paul Samuelson traf den Punkt. Um an der Börse zu investieren und Geld zu verdienen, müssen Sie nicht lange Stunden vor dem sprichwörtlichen Monitor verbringen "Finger auf den Schlüssel". Aktiver Handel gibt eine große Menge Adrenalin, birgt aber auch Risiken und funktioniert nicht bei jedem (manchmal endet er mit einem schweren Verlust). In vielerlei Hinsicht ist es eher so, als würde man um schnellen Profit spielen eher spielen als investieren.

Paradoxerweise können wir selbst die größte Bedrohung für unser Kapital sein. Die Liste der mentalen Fallstricke ist wirklich lang, und selbst wenn wir es wissen, können wir dennoch einen Fehler machen. In dieser Hinsicht hat der Robuditor einen Vorteil. Bei Investitionen lässt er sich nicht von Emotionen oder der Stimmung gegenüber der Branche, dem Unternehmen oder der Marke leiten. Es ist ein Algorithmus, der ein für den Kunden geeignetes Portfolio gemäß den von ihm angegebenen Parametern (Ziel, Risikobereitschaft, finanzielle Situation, Erfahrung) auswählt.

Das Ziel ist wichtig 

W Finax Der Anleger bestimmt von Anfang an das Anlageziel und den Anlagehorizont. Das beinhaltet Diese Faktoren bestimmen die Zusammensetzung des zukünftigen Portfolios und folglich die Rendite. Was sind die beliebtesten erklärten Ziele der Portfolios bei polnischen Kunden?

• 60 Prozent - Wohlstand schaffen
• 21 Prozent - Ruhestand
• 12 Prozent - Kinder
• 11 Prozent - finanzielles Kissen

Die Werte addieren sich nicht zu 100%, da ein Kunde mehrere (maximal 99) Konten haben kann.

Diversifikation, du Narr

Sehen Sie das obige Schachbrett? Stimmt es, dass es kein Muster gibt? Hierbei handelt es sich um ETFs aus Finax-Portfolios, die für das Jahr vom Besten zum Schlechtesten bewertet wurden. Ein Pferd mit einer Reihe, die die Reihenfolge im nächsten Jahr vorhersagen wird. Erfahrene Anleger wissen sehr gut, dass Sie nicht alle Eier in einen Korb legen, d. H. Sie investieren nicht Ihr gesamtes Kapital in ein Instrument. Dabei geht es nicht nur um die Anfälligkeit für Preisschwankungen, sondern auch um den mit einer solchen Investition verbundenen Stress.

Wenn wir ein Merkmal des Finax identifizieren würden, das den größten Eindruck hinterlässt, dann ist dies es ist definitiv maßstabsgetreu Abwechslung. Die slowakische Fintech bietet 10 ETFs an, darunter unter anderem Amerikanische Indizes für große, mittlere und kleine Unternehmen (S & P 500, S & P 400, Russell 2000), europäische Unternehmen aller Größen (Euro Stoxx 600, MSCI Europe Small Cap), Aktien von Unternehmen aus Schwellenländern (MSCI Emerging Markets), globale Staatsanleihen (Citi World Government Bond Developed Markets, Bloomberg Barclays Emerging Markets Sovereign) , Europäische Unternehmensanleihen (Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond, iBoxx EUR Liquid High Yield). Ja schon 10 Wertpapiere aus 90 Ländern verfügbar für jeden Investor ab 100 PLN.

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Über Finax Wallets investieren Sie gleichzeitig in:

• 500 größte amerikanische Unternehmen (z. Facebook, Apple, Coca Cola ...)
• Top 400 mittelständische US-Unternehmen (z. B. US Steel, Avon, Energizer)
• 2000 führende kleine amerikanische Unternehmen (z. B. GoPro, Guess ?, WD-40)
• Unternehmensanleihen des Euro-Währungsgebiets
• 985 kleine europäische Unternehmen (z. B. Uniqa, Philips, Juventus)
• fast 2000 führende Unternehmen aus Ländern wie China, Brazylia oder Russland.

Die Diversifikation in Finax endet jedoch nicht mit dem breiten Portfolio. Während des gesamten Anlagezeitraums sorgt ein Mechanismus für die angemessene Portfolioanpassung und Risikoverteilung Neugewichtung. Einzelne Kundenkonten unterscheiden sich im Anteil der einzelnen Fonds je nach ausgewähltem Portfoliorisiko. Die Zusammensetzung des Portfolios ändert sich im Laufe der Zeit, da 10 einzelne Anlageklassen niemals im gleichen Tempo wachsen. Einige wachsen schneller als andere, oder einige wachsen, während andere fallen.

Zum Beispiel, wenn der Algorithmus ein zu 50 Prozent ausgeglichenes Portfolio für den Kunden auswählt. aus Aktienfonds und 50 Prozent. Bei Anleihen kann sich der Anteil der Aktien in einigen Jahren auf 70% und der Anteil der Anleihen auf die restlichen 30% ändern. Ein solches Portfolio hat jedoch bereits eine völlig andere Anlagestrategie und ein völlig anderes Risiko. Lohnt es sich, das Gleichgewicht wieder herzustellen? Laut Simulation ja, weil es langfristig den Gewinn maximiert (die Maschine verkauft sich hoch und kauft billig). Michał Szafrański und Jacek Lempart rechneten sogardass der von Finax in einem Portfolio mit einem überwiegenden Anteil an Aktien angewandte Ausgleichsalgorithmus durchschnittlich rund 0,45 Prozentpunkte zum Jahresergebnis beiträgt. Der erste Blogger investierte beträchtliche Mittel in Finax und Sein echtes Portemonnaie kann online verfolgt werden. Derzeit hat er über 250 PLN auf seinem Konto.

Passiv = billiger?

Langfristige Investitionen sollten billig sein. Es sind die Preise, die für die passive Revolution auf den Weltmärkten verantwortlich sind. Wenn jemand Zweifel hat, ob es tatsächlich passiert, werfen Sie einen Blick auf die kürzlich in der Financial Times veröffentlichten Fondsflüsse: 

Im Laufe der Jahre zählt jeder Cent, jeder Prozentpunkt der Provision oder der Verwaltungsgebühr. Der polnische Investor ist in dieser Frage nicht einfach. Nahezu alle verfügbaren Mittel erheben seit Jahren Gebühren in Höhe von einigen Prozent, viel höher als im Westen. Sogar das Finanzministerium befasste sich mit dem Ausmaß der "hohen Preise", die die Sätze von oben senkten. Investmentfonds können ab Januar 2019 maximal 3,5% berechnen. feste Verwaltungsgebühr pro Jahr. Im Jahr 2020 lag der Höchstsatz bei 3%. In diesem Jahr 2,5 Prozent und im Jahr 2022 auf 2 Prozent.

Im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds ist das Angebot der slowakischen Fintech günstig. Die jährliche Portfoliomanagementgebühr bei Finax beträgt 1 Prozent jährlich + MwSt. Darüber hinaus fallen Bearbeitungsgebühren für Zahlungen unter 1 Tausend an. Euro (oder das Äquivalent in PLN).

HINWEIS: Im Rahmen der Zusammenarbeit mit dem Forex Club entfällt diese Gebühr für diejenigen, die diesen Link vom 12. bis 23. April 2021 nutzen. 

Finax erhebt keine Transaktionsgebühren, Gebühren für Lagerung, Gewinn oder Abhebung von Geldern. 

Schließlich das Wichtigste, d. H. Die Ergebnisse ...

Finax unterstützt einen langfristigen Investitionsansatz, aber manchmal lohnt es sich, einen Blick auf die Ergebnisse zu werfen. Schließlich investieren wir gewinnbringend. Im Jahr 2020 waren die Renditen der Finax-Portfolios überraschend ähnlich - unabhängig davon, ob Sie mehr Anleihen oder Aktien in Ihrem Portfolio hatten.  Das ausschließlich auf Anleihen basierende Portfolio, d. H. Instrumente, die viel sicherer und stabiler als Aktien sind, erzielte eine Rendite von 9,7%. Das Portfolio wiederum mit 100 Prozent Engagement. in Aktien verdiente er 11 Prozent. (nach Abzug von Verwaltungskosten in Höhe von 1,2% pro Jahr). Das höchste Ergebnis erzielte das Aktienportfolio mit einer minimalen "Beimischung" von Anleihen (11,32%). Bei den Formalitäten ist hinzuzufügen, dass gleichzeitig der WIG20-Index gesunken ist 7,7%, mWIG40 hat gewonnen 1,75%und der sWIG80 wuchs vorbei 33,6% 

Der Beginn des Jahres 2021 brachte den erwarteten Rückzug von Anleihen mit sich, was aus den nachstehenden Ergebnissen hervorgeht. Denken Sie jedoch daran, dass Finax ein passiver Investor ist und seine Portfolios nicht abhängig von der Marktsituation ändern möchte. Anleihen sind zwar vorerst billiger, verleihen den Portfolios jedoch einen hohen Mehrwert - sie stabilisieren sie, wodurch sie weniger riskant sind. 

… Und Sicherheit bei Finax

Finax ist ein slowakisches Maklerhaus. Seine Tätigkeit in Polen basiert auf dem sogenannten Reisepass und es wird von der Nationalbank der Slowakei überwacht. Darüber hinaus ist Finax Teil des Einlagensicherungssystems über den Investmentgarantiefonds. Das Vermögen eines jeden Anlegers ist bis zu umgerechnet 50 Euro geschützt (Bei polnischen Maklerhäusern übersteigen diese Garantien leicht 20 EUR).