Bogleheads - sparen und investieren. 9 Schritte zur finanziellen Freiheit [Leitfaden]

In den letzten Jahren hat die Haltung in Bezug auf die Vermögensverwaltung immer mehr an Bekanntheit gewonnen Dummköpfe (aus dem Namen des Firmengründers Vorhut - John Bogle). Dies sind Menschen, die eine einfache Anlagestrategie verfolgen. Sie verbringen keine Stunden und Monate damit, es zu schaffen "Vorhersagen" Marktverhalten oder finden "Nächster Amazona" . Diese Dinge überlassen sie Profis oder Träumern.

Wie Bogleheads investieren

Bogleheads konzentriert sich auf die Gewährleistung seiner finanziellen Sicherheit in der Zukunft. Daher leben solche Menschen unter ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit, wodurch sie Einsparungen erzielen können. Die gesparten Gelder werden nicht auf dem Sparkonto geführt, sondern in kostengünstige Anlageprodukte investiert (z ETFs). Nach den Annahmen von Bogleheads müssen Anlageprodukte einfach sein (ohne Verwendung von Optionen, Absicherung usw.).

Das Folgende sind die beliebtesten "Regeln", denen diese Personen folgen:

1. Lebe unter deiner finanziellen Leistungsfähigkeit - rette den Überschuss,
2. Investieren Sie so früh wie möglich.
3. Regelmäßig neue Mittel "hinzufügen",
4. Diversifizieren Sie Ihr Vermögen,
5. Riskiere so viel wie du kannst (nicht zu viel, nicht zu wenig)
6. Machen Sie sich keine Sorgen über die Vorhersage des Marktverhaltens.
7. Investieren Sie mit einfachen Lösungen (ETFs, billige Fonds) an der Börse.
8. Provisionskosten minimieren und Steuerinvestitionen optimieren,
9. Halten Sie sich unabhängig von der Marktstimmung an den Plan.

# 1. Lebe unter deinen Fähigkeiten

Die erste Regel bezieht sich auf eine solide Verwaltung Ihrer Gelder. Um regelmäßig nach dem Bogleheads-Prinzip zu investieren, muss das Sparniveau erhöht werden.  Dies bedeutet, dass eine Person mit diesen Prinzipien zwei Dinge tun sollte:

• versuchen Sie, Ihr Einkommen zu erhöhen,
• lebe unter dem möglichen Niveau.

Um Geld zu investieren, muss eine Person ein ausreichendes Einkommen generieren, um die laufenden Kosten zu decken. Um die Sparquote zu erhöhen, müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen (zusätzlicher Arbeitsplatz, Arbeitsplatzwechsel, Unternehmensgründung). Die Erhöhung Ihres Einkommens ist der "einfachste" Weg, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, ohne Ihren Lebensstandard zu senken.

Selbst das größte Einkommen wird jedoch nutzlos sein, wenn die Person nur ein "Geldgeber" ist. Dies ist eine Person, die das verdiente Geld für Vergnügen ausgibt, ihren sozialen Status erhöht oder rücksichtslose Ausgaben tätigt. Infolgedessen kann das "Relais", selbst wenn es ein hohes Einkommen erzielt, keine Einsparungen erzielen, die es für Investitionen ausgeben kann. Er gibt die Einkommenssteigerung für "anspruchsvollere" Vergnügungen aus.

Bogleheads starten jeden Bargeldstrom mit der Überschrift "Bezahlen Sie sich". Sie geben diese Mittel für Ersparnisse aus. Der Rest wird für Ausgaben ausgegeben. Ein extremes Beispiel für Sparer ist das FEUER (Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand) sparen solche Menschen 50% -75% ihres Einkommens, um schneller finanzielle Freiheit zu erlangen.

# 2-3. Investieren Sie so früh wie möglich und sparen Sie regelmäßig

Einige sagen, das achte Weltwunder sei Zinseszins. Diese Regel eignet sich gut für diejenigen, die Vermögenswerte besitzen, die regelmäßig reinvestiert werden. Das Phänomen des Zinseszinses ist in der Antwort auf die folgende Frage zu sehen: 

Wie viele Vermögenswerte wird ein Anleger haben, der 10 Jahre lang 000 PLN investiert und eine jährliche Rendite von 10% (nach Steuern) erzielt? 

"Aus bäuerlichen Gründen" lautet die Antwort 20 PLN (000 PLN der ursprünglichen Investition und 10 Jahresgewinn für 000 Jahre). Dies ist jedoch die falsche Antwort. Die richtige Antwort lautet PLN 1. Fast 000 PLN, das ist der Effekt "Zinseszins". 

Aufgrund des Bestehens von Zinseszinsen lohnt es sich, so früh wie möglich mit der Investition zu beginnen. Dank dessen wird das eingesparte Geld "länger" funktionieren. Dadurch wird die finanzielle Unabhängigkeit schneller erreicht. 

Ein weiterer Aspekt ist regelmäßig "Hinzufügen" Mittel für das Anlageportfolio. Um dies zu erreichen, müssen Sie unter Ihren "eigenen Fähigkeiten" leben. Dank des ständigen Zuflusses von freien Mitteln macht sich der Anleger keine Sorgen um die Marktsituation. In einer solchen Situation kauft der Investor sowohl "oben" als auch "unten". Diese Strategie wird als "Dollarkostenmittelung" bezeichnet (DCA - Mittelung der Dollarkosten). Es ist eine der ältesten Marktstrategien, für die keine Kenntnisse der technischen und fundamentalen Analyse erforderlich sind. Es erfordert nur Regelmäßigkeit (monatlich, wöchentlich investieren). Indem Sie einen festen Betrag investieren, kaufen Sie mehr Einheiten eines Vermögenswerts, wenn der Preis fällt, und weniger, wenn der Preis steigt. Zu diesem Zweck lohnt es sich, in kollektive Anlageinstrumente (ETFs, Indexfonds) zu investieren.

# 4. Diversifizierung von Vermögenswerten

Es lohnt sich, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, um es weniger sensibel für die makroökonomische oder Marktsituation eines bestimmten Anlegers zu machen. Die Diversifikation gilt für die Anlageklasse: Aktien, Anleihen und Rohstoffe. Infolgedessen wird das Portfolio durch die unterschiedlichen Renditen der einzelnen Anlageklassen "abgeschrieben".

PRÜFEN: Wie man in Rohstoffe, Metalle und landwirtschaftliche Güter investiert [Leitfaden]

Der zweite Typ ist die geografische Diversifizierung. Wenn Sie in verschiedene Märkte investieren, können Sie die Auswirkungen einer Investition in den Markt, in dem Sie sich befinden, begrenzen "Verlorenes Jahrzehnt". Beispiele sind der japanische Markt in den neunziger Jahren oder der griechische Markt nach dem Platzen der Immobilienblase und nach der Schuldenkrise. Ein weiteres Plus der geografischen Diversifizierung ist die Schaffung "Währungskorb"Dies verringert die Auswirkungen ungünstiger Wechselkursänderungen. Investoren auf dem türkischen Markt haben von diesem Risiko erfahren. Die starke Abschwächung der türkischen Lira in den letzten 10 Jahren hat die Rendite des türkischen Aktienportfolios erheblich verringert. 

Sie können entweder ETFs wählen, die in einzelne Aktienmärkte (z. B. Deutschland) oder eine Region (Pazifikasien) oder eine Gruppe von Ländern (Schwellenländer) investieren. Eine einfachere Lösung ist der Kauf von Aktienfonds von Unternehmen des "Weltmarktes". Sie können auch in bestimmte Branchen (Technologie usw.) investieren.

# 5. Riskieren Sie so viel wie möglich, aber nicht weniger

Je höher die potenzielle Rendite ist, desto höher ist das Anlagerisiko. Aus diesem Grund ist es für Pläne zur finanziellen Unabhängigkeit "tödlich", nur in "sichere" Lösungen (z. B. Bankeinlagen) zu investieren. Um diese Tatsache zu veranschaulichen, werden wir im Folgenden die Rendite des Portfolios vorstellen, die für 20 Jahre eine Rendite von 8% und 5% pro Jahr erreicht. 

Aus diesem Grund sollten Sie ein etwas höheres Risiko eingehen (Aktien zu Ihrem Portfolio hinzufügen). Dies wird Ihnen helfen, eine höhere Rendite zu erzielen und schneller finanziell unabhängig zu werden. Andererseits dürfen Sie nicht alle Ihre Gelder in nur ein Unternehmen des "nächsten Amazonas" investieren, da ein Fehler die Chance einer langfristigen Vervielfältigung der Gelder zerstören könnte.

Die folgende Tabelle zeigt, welche Rendite Sie erzielen müssen, um sich von Verlusten zu erholen:

# 6. Machen Sie sich keine Sorgen über die Vorhersage des Marktverhaltens

Der dänische Physiker Niels Bohr hat einmal erwähnt:

"Vorhersagen sind sehr schwierig, besonders wenn es um die Zukunft geht."

Aufgrund vieler Faktoren, die sich auf kurzfristige Preisänderungen von Finanzinstrumenten auswirken, ist es sehr schwierig, genau zu bestimmen, wie stark sich der Preis von Aktien, Anleihen, Währungen, Rohstoffen oder Aktienindizes jeden Monat, jedes Quartal oder jedes Jahr ändern wird.

Anleger, die nach den Bogleheads-Regeln arbeiten, versuchen nicht, unten zu kaufen und oben zu verkaufen. Sie versuchen nicht aktiv zu investieren. Sie bevorzugen systematische, passive Anlagemethoden. Sie möchten auch in diversifizierte Lösungen investieren, um das spezifische Risiko (einer einzelnen Aktie, einer Anleihe) zu minimieren. 

# 7. Investieren Sie an der Börse mit einfachen Lösungen (ETFs, billige Fonds)

Obwohl Anhänger der Bogleheads-Bewegung unter professionellen Anlegern zu finden sind, werden in der Regel einfache Finanzinstrumente eingesetzt. Das KISS-Prinzip (Halte es einfach, dumm). Aus diesem Grund ist es nicht notwendig, "Freaks" (Überschriften oder Derivate) zu verwenden. Wenn Sie sich für einfache und kostengünstige Lösungen (wie ETFs und günstige Indexfonds) entscheiden, sparen Sie Zeit und sind nicht dem Risiko ausgesetzt, Instrumente einzusetzen, die Sie nicht verstehen. 

Ein gutes Beispiel für die Exposition gegenüber unverhältnismäßigen Risiken wurde verwendet "Zero-Cost" Strategie der polnischen Exporteure zu Währungsoptionen vor der Subprime-Krise.

Die Anwendung dieser Strategie führte zu einer asymmetrischen Risikoteilung (ungleiche Anzahl gekaufter und gezeichneter Optionen). "Optionsskandal" In den Jahren 2008-2009 kam es in vielen Unternehmen zu einem Schluckauf.

# 8. Minimieren Sie die Provisionskosten und optimieren Sie die Steuerinvestitionen

Bei langfristigen Investitionen ist es notwendig, die Provisions- und Steuerkosten zu minimieren. Die Minimierung der Provisionskosten erfordert zwei Ansätze: Minimierung des "Asset Trading" und Suche nach einem kostengünstigen Broker.

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Die Reduzierung des Vermögensumschlags bedeutet keine "Aktives Portfoliomanagement". Dies ist ein sehr statischer Ansatz. Bogleheads Ansatz nicht empfohlen "Aktive Antwort" für Marktereignisse. Wenn Aktien und Anleihen während Marktkorrekturen nicht verkauft werden, werden die Provisionskosten gesenkt. Dieser "passive" Ansatz steht im Einklang mit dem Punkt, das Marktverhalten nicht vorherzusagen. Natürlich regelmäßig "Portfolioanpassungen" (z. B. als Teil der 60-40-Strategie) sind manchmal notwendig. Bogleheads haben es jedoch nicht damit zu tun, den Marktmodifikationen blind zu folgen.

Ein weiterer Aspekt ist die Wahl der richtige Makler. Es ist am besten, wenn es eine große Auswahl an ausländischen Märkten bietet und erschwingliche Provisionen bietet. Abgesehen vom Preis selbst sollte ein Anleger jedoch nicht alle Fonds in einen Broker investieren, der schlechte Bewertungen hat, aber "billig" ist. Es ist notwendig, den Grundsatz des begrenzten Vertrauens anzuwenden. 

# 9. Halten Sie sich unabhängig von der Marktstimmung an den Plan

Der schwierigste Teil der Bogleheads-Strategie ist die Konsistenz. Regelmäßigkeit ist sowohl bei der Kontrolle des Haushaltsbudgets als auch bei der Anwendung von Anlagestrategien erforderlich. Es ist besonders wichtig, Ihre Anlagestrategie konsequent anzuwenden, da häufige Änderungen Ihrer Strategie Ihre Umsatzquote erhöhen - was Ihre Provisionskosten erhöht. Zu Beginn der Straße mag es einfach erscheinen, sich an den Plan zu halten, aber auf lange Sicht gibt es auf den Märkten rückläufige Perioden, die die Vermögenswerte behindern (d. H. "Ausrutscher des Kapitals"). Es lohnt sich, einen Blick auf die Zitate zu werfen S & P 500 in den Jahren 2001-2002, als sich der Index in einer langen rückläufigen Phase befand. Erwähnenswert ist auch der Nasdaq-Index, der nach fünfzehn Jahren die dot.com-Blase gebrochen hat.

Broker, die ETF-Käufe mit niedrigen Provisionen anbieten

Die Finanzbranche ist ein relativ effizienter Markt und beginnt eine wachsende Nachfrage nach dem Kauf von ETFs durch eine zunehmende Anzahl von Einzelinvestoren zu bemerken, die regelmäßig einen Teil ihrer Ersparnisse in diese Instrumente investieren möchten.

Dies bedeutet, dass wir mehr Broker erwarten können, die kostengünstige und sogar * provisionsfreie ETF-Käufe anbieten. Derzeit sind in dieser Hinsicht zwei Angebote auf dem europäischen Markt hervorzuheben - XTB i Drehung.

Makler
Hauptstandort	Polen	die Niederlande
Gründungsjahr	2005	2013
Die Höhe des angebotenen ETF	ca. 400 - ETF ca. 170 - CFDs auf ETFs	ca. 150 - ETF * ohne Provision ca. 4900 - ETF (gesamt)
Min. Anzahlung	0 zł (empfohlen mindestens 2000 PLN oder 500 USD, EUR)	0 zł
Provisionsfreies Angebot (Bedingung)	do 100 000 EUR Umsatz pro Monat	Transaktion für min. 1000 EUR (SEPA, Advcash, ZEN)
Standardprovision	0,2% (min. EUR 10)	0,03% + 2 EUR
Plattform	Xstation	Webplattform
	REVIEW	-
	CREATE ACCOUNT	CREATE ACCOUNT

* Nur ein Teil des DeGiro ETF-Angebots wird unter bestimmten Kriterien provisionsfrei gehandelt. Details und eine Liste dieser ETFs finden Sie hier (PDF).

CFDs sind komplexe Instrumente und bergen aufgrund der Hebelwirkung ein hohes Risiko, schnell Geld zu verlieren. Von 72% bis 89% der Privatanlegerkonten verzeichnen monetäre Verluste infolge des Handels mit CFDs. Überlegen Sie, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren und ob Sie sich das hohe Risiko leisten können, Ihr Geld zu verlieren.

Lynx Broker, der nicht in der Liste enthalten war, hat ein ebenso interessantes Angebot. Grund? Derzeit min. Der Anfangsbetrag der Investition beträgt 30 PLN, und die Wartezeit für die Kontoeröffnung beträgt ... über einen Monat.

Summe

Bogleheads ist sicherlich eine interessante Idee, um Wohlstand und finanzielle Freiheit aufzubauen. Es lohnt sich, günstige Anlagelösungen (z. B. ETFs) zu verwenden und nach Vermögenswerten, Währungen und geografischen Regionen zu diversifizieren. Das Sparen und Investieren in diversifizierte, billige Finanzanlagen ist natürlich nur eines der Hauptthemen. Es besteht immer noch die Notwendigkeit, Gelder zu manipulieren, wenn wir uns der Auszahlungsperiode nähern.